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A股重回3400点 基金该不该止盈?,指数基金

原标题:A股重回3400点 基金该不该止盈?

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A股重回3400点 基金该不该止盈?

  8月17日,A股重回3400点,离前期高点仅一步之遥,手里的基金也大部分有了不错的收益,那么现在该果断止盈还是继续持有呢?

  其实,对于基金投资,回本不是根本目的,寻求更高的收益才是王道,那么在选择止盈的时机方面就非常关键。

  1、止盈的目的

  提到止盈,想必大家都不陌生,但究竟为何要止盈,是否人人都清楚呢?我们说止盈的目的无非在于三点:一是锁定盈利,二是防止利润回吐,三是通过再投入获取复利。

  三者之间是递进关系,并不是因果关系。止盈锁定盈利是一定的,但若止盈后该基继续上涨则防止利润回吐就难以成立,同样的,若止盈后该基转为下跌则再投入非但不能扩大盈利反而会加速亏损,此时的复利则是在帮倒忙了。

  2、止盈的方式

  设定盈利点的应考虑的因素:

  第一,与开始定投时的股市高低因素有关。在股市相对低点定投,盈利点可以设置高一些,比如15%—20%。反之,盈利点设置低一些,比如10%。PS:内地股市向来惯例是牛短熊长。A股上市公司平均年净资产收益率中位数是8.65%,建议止盈设置成10%。

  第二,与定投金额高低有关。金额越高,盈利点设置越低,金额越低,盈利点设置越高。Ps:定投总金额不大的话,不建议止盈,存钱。

  第三,与基金定投类型有关。波动越大,止盈点越高,波动越小,止盈点越小。比如定投某些主题基金,由于波动相对幅度比较大,可以设置止盈点高一些,比如15%-20%。而对于定投指数基金,跟踪指数,波动相对小一些,可以设置止盈点低一些,比如10%。

  基金止损止盈技巧

  其实止盈的方式有很多,这也和你买入时的策略有关系,例如在市场低位买进的投资者就可以根据市场点位判断卖出时点;根据指数估值低估买入指数基金的投资者就需要在指数高估时止盈。下面介绍几个比较实用的止盈法:

  (1)目标止盈法

  通常设置一个固定止盈点,在达到目标收益时就卖出。根据市场不同,给出如下两只方案。

  牛市止盈方案:三二一法则,即目标收益率达30%、20%、10%后止盈。

  简单来说,当定投收益率达到30%,做第一次止盈,全部赎回(清空),赎回后重新做第二轮定投;收益率到了20%,做第二次止盈,全部赎回,赎回后做第三轮定投;收益率到了10%,再进行第三次止盈赎回。

  熊市止盈方案:漫漫熊途中在收益率达到10%止盈。

  在股市行情不是很好的时候,止盈点可以设置低一些,比如当前震荡市场行情,把止盈点设置为10%,到10%就止盈,然后把赎回资金分成12份,继续定投。

  对于基金定投初学者,可以设置一个固定止盈目标,比如10%,目标低一些,比较容易达到,利于坚持定投。达到盈利目标就全部赎回,原有的基金如果业绩比较好,可以继续定投,否则选择更好的基金重新定投。

  (2)最大回撤法止盈

  最大回撤,是指某一周期内基金收益率下降幅度的最大值,是一个风险指标。

  回撤率,指的就是一段时间内,价格/净值/收益从最高点跌到最低点的幅度。

  控制最大回撤止盈,就是在目标收益率的基础上设置最大回撤的阈值,当达到目标收益率的时候先不止盈赎回,而是继续持有。

  接下来可能会出现两种情况:

  一是基金继续上涨,那就继续持有,获得比目标收益率更高的收益;

  二是持有基金出现10%的回撤,那就立即赎回止盈,最终收益比目标收益率少赚一点,而这10%就是预设的最大回撤阈值。

  因此,这种方法就能很好地解决因早早赎回止盈错过后市行情的问题,也更适合上涨的市场行情。

  一般在定投前,我们会建议新手给自己定一个目标:当收益达到25%、30%或35%的时候,就该落袋为安了。

  你可以把回撤定为5%,如果回撤幅度达到或超过这个比例的时候,就该落袋为安了。

  (3)估值止盈法

  基金定投最常说的就是指数基金,而指数基金当前点位是否值得投资,主要是看估值,估值低的时候多买,估值高的时候少买。低估时坚持买入和持有,高估时逐步退出、落袋为安。

  总结起来就是:低估定投,估值正常停止定投继续持有,估值偏高分批收割利润,高估分批清仓。

  (4)动态止盈法

  很多人在止盈后,可能还会有一定涨势,大家担心止盈可能会错过后面的增长。而动态止盈法就是止盈点根据市场行情的变化而变化。

  比如,我们设置20%的止盈点,到达后再提高止盈点到30%,到达再提高止盈点……,不过中途如果出现回撤达5%,就立刻止盈。

  我的建议是不妨以一只基的历史净值为依据,观察其大致的运行轨迹,稳健者可在净值一路飙升出现较大涨幅的成熟期选择止盈,而激进者则可在其走势出现明显向下的趋势时也就是进入衰退期再进行止盈操作。

  (5)股债平衡法止盈

  每半年将自己的基金持仓进行平衡,也就是将债券型基金和股票型基金按照1:1的比例重新平衡。半年后如果股基涨的快,债基涨的慢,比例变成了60:40,那就卖掉部分股基,买入债基。表面上看,你是卖掉一个上涨快的优良资产,买入下跌或收益不佳的不良资产,实际上,这是高抛低吸的过程,通过纪律性投资实现卖高买低的调整过程。

  (6)分步清仓法止盈

  分步清仓法适合已经严重高估的基金,类似现在的医药、白酒、标普500。

  当指数基金进入高估区域之后,开始分段卖出,每次上涨10%,开始卖出一次,分步分次卖出直至清仓。

  (7)大盘点位法

  不考虑基金本身的情况和收益,全跟着大盘走,大盘在3000点左右,定心的买,大盘在2000点以下,加倍的买,大盘达到4000点以上,减少定投数额并逐步卖出。

  3、止盈后续操作

  对于多数人而言,止盈操作并不难,难的是赎回资金的再利用问题。赎回后资金的投资大致有三个方向:其一为继续分批定投原先的老基,其二为转投新基,其三为转为固收类投资。

  可能有些人会有这样的疑问,如果是继续定投的话,那之前

的止盈还有什么意义?

  其实是有意义的。因为在实际定投过程中,我们制定止盈目标点不一定能止盈到最高价的位置。所以为了不错过接下来的上涨行情,继续定投也是一个不错的选择。就算接下来的行情是下跌的,由于你已经之前止盈了,所以也就相当于你又重新开始了一轮新的定投计划,因此也就不需要去纠结了。

  如果整体行情不好的情况下,建议在止盈之后转投固收类投资。如果股市一片低迷毫无亮点可言,很可能直接影响到我们选出好基,贸然投资可能造成亏损的概率较大,那此时不妨变通一下,先找个固收类的产品过渡一段时间,等到行情明朗了再做谋划。

  具体而言,不固定投资期限的产品往往是最佳选择,比如货基,虽然收益率将将抵过通胀,但胜在随时可用,不耽误下一步操作。如果有类似特性的其他高收益产品也希望大家不吝分享。

  最后,教大家一个判断主动型基不再具有投资价值的方法,不管长线定投还是短线都好,均可以此作为通用判断基该杀该留的标准。

  具体可分三步:

  一看基金经理是否换人。从以往的经验来看,基金经理换好的概率远低于换差的概率。所以本着宁枉勿纵的原则,一旦换人则应提前考虑换基。

  二看规模是否过大。一般的主动管理型基资金规模上限应以不超过50亿为宜,这里需要提醒大家的是,有些隐性规模问题也要引起重视,那就是同一经理管理下的多只基如果重仓股具有高度趋同的特征,则规模则应参考整体而非个体。这也是在实际操作过程中大家容易忽视的问题。

  三看业绩是否阶段性跑输同类均值。有时基金的收益缩水并非源于自身问题,而是受到整体行情走差的波及。为避免错杀好基,我们需要对比一段周期内单只基与市场平均水平的业绩差异,具体指标可参看近几个季度的四分卫排名以及近半年或者一年内累计收益率曲线的走势图,结果一目了然。

  总结:对于普通投资者来说,频繁地申购赎回并不能带来更好收益,即使当市场趋势向上时,每次申赎都可以赚到钱,但也是对净值的损害。更好的方法应该是选择长期业绩优异并且风格恒定的基金经理,熊市或者震荡市坚持定投,直到市场火热时再根据前期设置的止盈点卖出。

  (文章整理自财富号)

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数据来源:东方财富Choice数据,银河证券,截至日期:2020-08-14

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基金知识

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