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A股集体大跌 基金净值出现回撤 定投是暂停还是继续?,定投基金推荐

原标题:A股集体大跌 基金净值出现回撤 定投是暂停还是继续?

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A股集体大跌 基金净值出现回撤 定投是暂停还是继续?

  近来受疫情影响,海外主要股市普遍大跌,大A股也因此承受着不小的压力。

  面对跌跌不休的市场,相信许多投资者都会有这样的疑问:

  市场持续下跌,亏损越来越严重,我该停止定投吗?

  今天呢,就来聊聊如果遇到市场大跌、基金净值不断回撤的情形时,基金定投要不要停。

  说到行情不好时基金定投要不要继续,如果搞明白了“在所定投的基金中长期具备向上潜力的前提下,为什么长期定投能够明显地提升盈利的几率”这个问题,就自然有答案了。

  从A股历史走势来看,大部分时间以震荡调整行情为主。因此,定投可以说是一场“心理战”。任由一时的情绪牵制投资判断,容易导致定投收益不理想的情况。

  基金定投的过程,其实是持仓成本不断平均化的过程

  在所定投基金净值向上的时期,持仓成本被拉高,在所定投基金净值向下的时期,持仓成本被拉低。

  这就意味着,如果大家能坚持长期定投,那么持仓成本不会很低,但也不会很高,择时风险在定投过程中有效降低,最终实现一定盈利的机会就增加了。

  请注意当中的一句:在所定投基金净值向下的时期,持仓成本被拉低。

  也就是说,在定投的过程中,遇到市场较差、净值向下的时期,如果没有坚持定投,那就意味着放弃了持仓成本被拉低的机会,意味着,持仓成本很可能会维持在一个较高的水位,意味着,未来一旦市场机会再度来临时,别人可能在盈利,而你却正在辛苦地回本。

  举两个典型的例子吧,方便理解。

  中证500,中小市值成长股的代表性指数之一,上市以来历经数个市场周期,辉煌过,也凄惨过。

  过去几年里,曾由于高估值、高商誉、股票质押、市场流动性收紧等原因,包括中证500在内的多个成长股指数表现都偏差,其中,2015年中至2016年初,2017年底至2018年底,出现过两次明显的大幅下挫。

  尽管2019年开始,中证500的表现开始有起色了,但和前期高点相比,还有比较大的距离。

  以跟踪中证500的被动指基“嘉实中证500ETF联接A”为例,看看在2015.6.15至今、2017.10.15至今这两段经历过大跌的时期里,基金收益率和同期每月15日定投收益率的差别:

  2015.6.15– 2020.3.13,嘉实中证500ETF联接A收益率-49.36%,同期定投的收益率为-3.32%,定投的超额收益率46.04%;

  2017.10.15– 2020.3.13,嘉实中证500ETF联接A收益率-16.34%,同期

定投的收益率为4.69%,定投的超额收益率21.03%。

  可以很清楚地看到,在市场较差、基金净值下跌时期的持续定投,有着很强的摊低持仓成本的效果。

  在这样的时期坚持定投,不仅能够帮助小伙伴降低浮动亏损率,更重要的是,在下一个黎明来临时,小伙伴可能会更有机会更快地进入盈利期。

  所以,对于基金定投来说,在市场震荡或下跌时,不要恐慌,不要沮丧,因为决定最终定投收益的是未来1年、2年,甚至3年、5年的市场表现。市场下跌对于投资者来说反而是好事,这让我们有机会以更便宜的价格买到的基金份额。相反,如果此时停止定投,恰恰错过了在低位加码的机会,定投的效果也会大打折扣哦。

  另外,定投的精髓在于“纪律性”。

  之所以会有定投的方式出现,在某种程度上就是一种避开择时,将投资长期化的结果。

  资本市场从来都是充满不确定性的,在股市下跌的行情中,基金定投是摊薄成本;在股市横盘的行情中,基金定投是累积筹码;在股市上涨的行情中,基金定投反而无法获得比较高的收益,因为你的成本越来越高,相应的收益就会比较少。

  所以说,当市场下跌时,一旦停止定投,可以说已经违背了定投“纪律性”的精髓。

  因此,如果不是投资标的的问题,最正确的做法是坚持定投。在下跌市中,不断摊低平均成本,一旦市场回暖,便能快速获利。

  当市场连续下跌时,如果资金量充足,可以有计划的增加投资,以求更好的摊低成本。注意一定是要有计划,切不可随意增加定投的金额,导致定投中途“断粮”。

  结语

  既然选择了基金定投,就要无惧股市波动。特别是当市场下跌时,建议最好不要停止定投!

  (本文整理自财富号文章)

私募基金是什么

科普小知识;开放式基金(Open-end):开放式基金可以在证券市场每个交易日收盘之后,根据投资者的需要发行新的基金单位(对于投资者来说,这种行为叫做申购),也可以根据投资者的请求,把自己管理的资金交还给投资者(对于投资者来说,这种行为叫做赎回)。由于申购和赎回的发生,开放式基金的资产总额是不稳定的,基金经理必须随时调整投资组合,以应对新的申购或赎回的影响。为了减少这种影响,开放式基金一般规定投资者在申购和赎回的时候支付一定比例的费用。某些基金为了招徕投资者,特地取消了这一费用,这种基金又被称为不收费基金。

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