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我买了银行基金理财产品为什么总是亏本?;银行基金,基金入门知识

原标题:我买了银行基金理财产品为什么总是亏本?;银行基金

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我买了银行基金理财产品为什么总是亏本?;银行基金

      哈哈哈,你这个经历啊就像别人给了你一条鱼,你在不知道这条鱼是好是坏的情况下就直接吃了

      买基金也是如此,在投资一只基金之前一定要了解这个基金的好坏,不要随便听别人介绍就买了,钱是咱们自己辛辛苦苦挣来的,一定要对自己的钱负责。

      接下来请按照我下面教你步骤一步步执行,不仅会教你怎么判断一条鱼的好坏,还会教你怎么捕鱼!

      首先咱们说的基金是什么东西呢?通俗一点来讲就咱们把钱交给专业的人士投资,也就是基金经理,他把咱们的钱投资到股票、债券、货币市场。就像咱们把食材交给厨师做菜一样,因为咱们大部分人做菜肯定没有专业的厨师做的好,投资也是一样,大部分人都不是专业的投资人。

      ①肯定是更加专业:因为有个专业的基金经理来帮我们打理,省时省力的同时还可以更好的赚钱。

      ②投资更加分散了:大家应该都知道不要把鸡蛋全部放在一个篮子里面,这样风险很大,比如你花100元买了一只基金,其实你的100元相当于被分成了很多小份,对应买了很多股票。就分散了单一股票带来的风险。

      混合型基金:同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。

      货币型基金:投资于短期货币工具,如国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券。

      在银行买基金的品种比较全面,但是要去线下银行购买不太方便,而且基金申购费不打折,一般买基金的时候收1-1.5%的费用,一万元收100-150元。

      在基金公司购买只能买这个基金自家的产品,就像耐克店里总不能卖阿迪达斯吧,这个一般在基金公司官网或者APP上就可以买,申购费也打折,但是就是种类单一。

      第三方平台就不一样的了,这里的基金种类非常全面,就像淘宝可以卖耐克也可以卖阿迪达斯,在第三方APP上就可以购买,申购费打一折,一万元收10-15元。

      在基金申购渠道对比下来性价比最高就是第三方平台,而第三方平台有很多:蚂蚁财富,天天基金,蛋卷基金等等。

      咱们就拿马云爸爸的产品——蚂蚁财富演示,因为支付宝里面就直接可以打开蚂蚁财富,这个也非常方便大家操作。

      看到这里你可能看到眼花缭乱,这些都是什么呀,完全看不懂,哈哈,没关系我来一步步带你看,这也是实战部分中最重要的部分了,要挑选出一只基金,就一定要可以看懂这只基金界面上表达出来的信息,然后根据这些信息来全面的分析这只基金的情况。

      第一梯队基金公司:天弘基金,易方达基金,博时基金,招商基金,工银瑞信、南方基金、嘉实基金、华夏基金、建信基金、中银基金等等。

      我投资这个基金的本金也只有8万多一点,但是经过半年左右的时间,现在最新收益达到12000+了,所以一定要选好的基金进行投资,和时间做朋友,到时候你的收益一定非常不错。

      但是最近有些人说我这些收益全靠运气,私信问我敢不敢把这个基金最新的收益放出来。

      哈哈哈,我当然敢放出来,因为我不是靠运气去投资,靠运气投资就叫做赌了,也称不上投资。

      现在最新收益达到19000+了,收益率有22%+了,还是那句话:抱着优秀便宜的基金,去和时间做朋友,收获时间的馈赠。

      哈哈哈,看完只收藏不点赞的都是耍流氓的行为,原创不易,感谢大家的支持。

      曾经的我只拿着一份死工资,做着自己不喜欢的工作,却不敢也不能辞职,因为生活要钱啊,而自己的工资每个月都月光了,到了后面自己想要通过理财获得一份被动收入时,却因为不懂方法,到处踩坑,不仅没有获得被动收入,反而给市场交了不少学费。

      现在的我专业基金投资,经过三年的学习和投资实战,自己的理财收入从0到现在两个多月就达到50000+,而且日收益可达到9000+。而且我将自己从0到1的成长过程,以及用大量真金白银换来的投资实战经验,提炼成威力巨大且普通人也可以快速学会的方法,已经帮助了很多理财小白快速掌握基金投资实操方法,看着他们理财收益率从0%达到20%。

      “理财咨询”,每天前10位可以免费获得一对一理财咨询机会,帮你轻松解决理财问题。

      实在可怜题主,不过目测8个月时间亏损15%,相比同期上证指数下跌了18%,其实业绩不算太差。平日里我也问过身边很多有投资经验的朋友,他们基本不碰公募基金,因为他们普遍认为公募基金不赚钱。

      事实上真的不赚钱吗?公募基金近五年平均收益为46.59%,没想到吧?(数据来源于同花顺Lfind)

      公募基金投资和股票投资无论从投资方式或投资思维都截然不同。公募基金是一种主题性、间接性、分散性的投资方式。举个简单例子,题主购买的富国城镇发展股票(000471)就是一只投资城镇发展相关股票的组合,基金公司募集投资者的钱后分别投向城镇发展概念的股票,而基金产品内通常都会配置10只以上的股票,用于分散非系统性风险。话句话说,投资一只基金就等于同时投资了N只股票。 银行美女客户经理让题主同时配置三只风格趋同的产品就是同时买好几十只股票,遇到单边向下的行情就容易造成严重的损失。

      对于题主现有的持仓组合,个人建议华安逆向中长期、富国城镇发展可继续持有,卖掉华宝服务优选后配置一些债券型基金(详细原因我在这就不赘述了,想了解闲情的可以私信我,投资观点仅做参考)

      那么问题也来了,普罗大众心目中,银行是专业、安全、可靠的代名词,怎么会向客户推荐这么不专业的策略呢?

      说说我个人亲身经历,有次我去某银行办理开卡业务。完事儿后便有理财经理向我推介理财产品,出于想了解银行如何营销套路的好奇心(其实是因为室外天气实在太热,想再蹭蹭空调罢了),我便坐下来仔细听听客户经理和我讲解他们推介的理财产品。首先,着装整齐的客户经理面带微笑向我递了张名片。

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      我仔细一看,恩!?保险从业资格却向我推介公募基金产品?首先客户经理了解了一下我的风险偏好,出于试探性心理,我一直强调我的风险偏好比较高,想配置高风险高收益类的公募产品,可是客户经理还是向我极力推介他们银行自行发售的债券型产品,强调债券基金的安全性和相对收益高的特点。拜托,我都说我想一夜暴富,为啥还给我推债基?至于其他非他们银行所发行的产品也就一带而过,原因也不用我多说了吧。

      美女战术+说一堆让你不明觉厉的专业话术+预期可观收益+银行自带可信的明星光环

      全市场大概有3100只公募基金产品,如果是有密集恐惧症的人打开天天基金网一看,顿时感觉整个人都不好了吧。再就是基金发行方经常以自己的思维去命名一只基金,让普通投资者完全摸不着头脑。举个例子吧,眨眼看去,你知道“交银先进制造”是投什么标的的基金吗?连投什么都不知道,亏损也不足为奇。

      顺便科普一下,“交银”代表发行单位的简称,“先进”是指头的标的的形容词,“制造”是指投资与制造业。翻译过来就是交银发行了一只投资于先进制造业股票的基金。

      初级基民常常会以投基金心态投资股票,最典型的行为就是“快进快出”,不说别的,公募基金交易佣金可比股票高的多得多,大约在0.6%-1.5%左右,一进一出就已经损失0.6-2%交易佣金。

      很多理财小白一心扑在高收益上,而忽视了「风险」,一步错,步步错,最后损失惨重。在选择理财产品前必须要进行风险测评,结合自己的承受力,谨慎选择产品,尽量规避风险。

      理财的本质是用风险换取收益,但「忽视风险」是多数投资者的通病。今天,我们就和大家一起看看投资理财会面临哪些风险吧。

      以最常见的银行理财为例,我们可以把理财的风险大概分成两大类:一是投资者买了「风险不匹配」的产品带来的风险,二是理财资金投资管理过程中带来的风险。

      我们先来看第一类风险:风险不匹配。它指的是投资者买了不符合自身风险承受能力的产品。

      投资理财中,我们常常会看到一种现象:但凡买的理财产品亏钱了,投资者的第一反应往往是迁怒管理人,比如新闻里时常上演的「拉横幅索赔」的行为。

      诚然,管理人的管理水平对理财产品的收益表现有一定的影响,但除此之外,还有一层因素容易被大家忽略,那就是当初购买时的「风险错配」。也就是说,我们从一开始就买错了产品。

      正如谈恋爱,俩人最后分手不是因为 TA 不好,是你俩本就不合适。试想,如果俩人都属于暴脾气,长久相处下去能不分手吗?投资理财也一样,当初的购买决定很重要,一步买错、步步错。

      一直以来,投资者对银行理财都存在误解,认为银行理财和银行存款一样安全。其实不然。 理财是个「风险承担」的过程,银行理财不承诺保本,而且不同类型理财产品的风险差别很大。比如,银行权益类产品、衍生类产品风险明显高于固定收益类产品,固定收益类产品风险又高于现金管理类产品。

      不论何种类型理财产品,在发行前,银行都会给它确定一个风险等级,按照风险由低到高划分为 R1、R2、R3、R4、R5,分别对应保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型投资者。而且,银行要求理财经理在销售过程中严格执行「风险适配」的原则,并且会在销售专区进行全程录音录像。此举的目的就是为了防止投资者买了不合适的产品。

      但如果你把银行理财错当成存款,抱着「理财产品亏了,银行兜底」的幻想,漠视风险、不重视风险测评,有时候即使买了只好产品,也会因为风险的不匹配而产生实际的亏损。

      尤其是在银行理财实行净值化管理后,「风险不匹配」带来的投资风险将体现得更为明显。

      比如,你的风险承受能力很低,属于保守型投资者,平时习惯了买货币基金。但受固定收益类产品更高收益的诱惑,你在风险测评时故意隐藏真实情况,买了只风险不匹配的产品。买入后发现净值波动超出了自己的风险承受能力,比如一日下跌 0.5%,如果 10 万的本金浮亏就有 500 块,小小波动可能就让你焦躁不安,从而选择忍痛赎回,产生实际的亏损。

      但其实,净值型产品出现波动是一件非常正常的事儿。不过,如果你的风险承受能力很弱,这样的产品之于你就是灾难。试想,一个习惯了保本的人,突然遇上了波动的产品,怎么有耐心长期持有下去。认购过程中,没有做到风险匹配,这是我们投资理财中面临的第一大风

险。

      这一部分的风险来源可以分成两部分:资金投向的风险和管理人操作的风险。其中资金投向的风险又可以分为系统性风险和非系统性风险。系统性风险,即市场风险,它是不可控的,不依赖于管理人水平的变化而变化。非系统性风险,是指具体投资标的的风险,比如个股、个券等基本面变化引发的风险。操作风险是指由于系统故障、从业人员个人道德、交易流程疏漏等引发的风险。

      市场风险是指由宏观经济、国家政策、通货膨胀、社会政治、交易制度等因素变化引发的风险,主要包括经济周期风险、政策风险、利率风险、通胀风险、汇率风险等。

      这些风险因素通过影响市场参与者的心理状态、预期和观点的变化,影响买卖行为,进而导致资产价格的剧烈波动,加大投资风险。这类风险一旦触发,通常会波及整个市场。

      比如当经济处于下行周期时,股票市场整体会面临下跌风险,典型的如 2008 年、2011 年、2018 年。当时,以股票投资为主的公募股票基金业绩泥沙俱下,几乎清一色的负收益。

      比如当央行突然收紧货币、利率大幅上升时,债券市场会面临快速回调的风险。因为债券价格和利率成反比,当利率上行,债券价格会下跌。此时,以债券投资为主的理财产品净值可能会下跌。

      又比如当国家出台一些重大经济金融政策时,投资市场通常也会跟随反映。像 2018 年初的资管新规刚发布时,A 股市场应声下跌,权益类产品回撤明显。同时,因为新规极力打破刚兑,2018 年信用债违约潮接连上演,一些以信用债为主要投资对象的理财产品出现大跌。

      汇率风险可能会导致市场资金流动的变化,比如当一国货币大幅贬值时,会使得资金从本国市场转向海外市场,进而引发相关投资品种价格的变化。

      不过,需要说明的是,市场风险往往不是由单一因素导致的,而是多重因素交叉叠加的结果。

      2020 年,新冠疫情的爆发,想必让很多人真切体会到了「市场风险带来的广泛性以及它的不可控性」。受疫情冲击,全球经济面临衰退危机,企业正常经营受阻,恐慌情绪加剧资产抛售。3 月中旬开始,美国市场出现显著流动性危机:股债双杀,黄金也同步大幅下跌。危机随后传导至全球金融市场,全球主要股指在一个月内下跌超 30%。同时,疫情冲击叠加原油供需冲击,国际油价暴跌,因此导致了相关原油类产品的亏损。

      倾巢之下,焉有完卵。可以说,市场风险是难以预见的,它不是我们想躲就能躲得掉的。

      不过,投资本就是和风险博弈的过程,要客观的看待市场风险。危机、危机,其实是危中有机。市场风险中往往蕴含着非常不错的低价捡优质筹码的良机。

      说完了市场风险,再来看看投资标的所特有的风险。这种风险纯粹是由所投资产自身因素变化引发。它的影响主要体现在局部,往往只对个别证券产生影响,对整个市场的影响较小。这类风险主要包括财务风险、经营风险、信用风险等。

      目前,以债券和非标为主的固定收益类产品是当前银行理财的主流品种。信用风险是这些理财产品面临的一大风险,我们重点说说它。

      不同企业主体发行的债券由于受自身的经营状况、财务状况、信誉等因素的影响,它们的债券质量也会有所不同:某些企业因经营不善或破产导致无法按时偿还本息,从而给投资者带来损失的风险就叫做信用风险。

      企业发行的债券一般都有评级,可以用它来度量违约风险。按照知名评级机构标普的评级体系,债券评级从高到低主要有:AAA 级、AA 级、A 级、BBB 级、BB 级、B 级、CCC 级、CC 级、C 级和 D 级。前四个信用高,从 BB 级开始,属于「投机级债券」。

      通常,债券信用评级越高,融资成本越低,企业偿债能力越强。信用评级越低,企业融资成本越高,违约风险也就越大。理财产品的管理人会根据产品的设计方案、风险收益目标来筛选对应等级债券,尽量做到投前尽调、投中风险审查。但这也不能保证管理人可以完全避免黑天鹅事件的发生。

      信用风险虽然一定程度上可以根据对公司基本面的详细分析来做出相应的预判,但这类投资往往存在信息的不对称,比如企业刻意隐瞒重大信息时,会存在因信息疏漏而导致的信用风险的发生。像 2019 年某明星企业突然曝出财务造假,所发行的债券信用等级遭到下调,不少持仓的基金产品估值也同步下调。

      不过,需要指出的是,尽管存在信用风险,但相比股票,债券的风险依然要低得多。

      最后来说说管理操作风险。所谓操作风险是指由于人为因素、管理系统设置不当造成操作失误而带来损失的风险。比如,相关人员违背理财产品合同约定、未严格执行风控措施、买入一些合同外的资产,或者投资指令不明、交易操作失误、系统故障等都有可能使理财资金遭遇损失。

      尽管大部分金融机构都有相对完善的技术系统和全流程的风险控制,但有些小概率事件也不是完全不可能发生。比如,2013 年的「**证券乌龙指事件」就是因为系统缺陷导致操作环节出现问题的典型案例。

      2.买理财最大的风险是「漠视风险」。只有真正把风险当回事、重视风险测评、做到风险适配,才能尽可能降低风险。

      3.不论市场风险、信用风险亦或操作风险,它们是客观存在的,但这不意味着在投资理财过程中,它们一定会发生。

      4.理财资金投资管理中,市场风险不可控,平常心看待就好。对于信用风险和操作风险,我们唯一可做的就是选择优秀的管理人。

      早起打开支付宝基金区,是否一片绿?随机点开看看广发基金评论区,大家纷纷哭爹喊娘:

      有些新手在今年18年才买入,可以说立刻埋在了山顶。此情此景有点像07年、15年的股基市场。

      基金哪怕惨烈如此的跌,也是有机会补救的,也是可以扭亏为盈的,看看有哪些操作方法!

      基金是一种中长期投资行为,短期几天或是一周的涨跌,对于基金长期的走势影响并不大,比如上述的广发综合,基金从买入以来就6个多月一直是跌跌浮浮中,整体反而在上升,买入点低的话,一路以来收益率还可以。短期下跌并不至于折本。

      当然这是买的早的,上个月山顶买入的,您就在山顶再等等吧!同时大部分基金在过去的一年都是跑赢大盘指数的,通过专业的经理人主动把控和规避风险,长期看仍然可以有赚头。如果一只基金在过去的一年几乎都是跑赢大盘指数(深沪),而且达到同类基金的平均值以上,说明这只基金还是有能力战胜市场,是一只有希望的基金。

      如果是在支付宝里

购买的基金,在“自选基金”栏目能详细的看到基金的持仓比例,如果一只基金持仓比例中,股票占持仓比例的70以上,那么这只基金风险系数是很大的,跌幅也是很明显的。

      相比股票,债权的风险比例小了很多,平常虽然没有比持仓比多的股票型基金赚的多,但是整体上来说是比较稳定的,也不会担心大起大落。

      选基金就是选基金经理,每个基金经理持仓风格和投资策略是不同的,尤其是主动性的基金走向是由基金经理决定的,如果期间更换了基金经理,就需要重新重点观察基金的走向了,如果出现亏损且在同类基金排名连续两个季度排在总排名的四分之一外,那么可以考虑赎回,不再持有。

      但是如果用全部“身家”来投资基金,那么在持续下跌的情况下,亏损无承受且无法继续后续投资,建议赎回一部分,作为其他理财投资用,慢慢去挽回损失。

      基金的整体特点是低风险超额收益。等于是用时间来拉长风险,同时收获股市的高收益。

      定期定额定投,一定得是闲钱。闲到什么程度?就是跟零花钱用掉了似的,亏掉都能很淡定。

      不操心的闲钱投资,最适合也最简单的是定期定额定投,不需要接触任何花哨的策略,定投,然后持有。

      采用基金定期定额投资方式,不论市场行情如何波动,每个月固定一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均。

      由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,定期定额是分批承接,因此可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

      如果基金一路买,一路涨,轻松达到了想要的收益。这种情况,第一次达到目标收益率时,就应该赎回,落袋为安,然后如果还看好它,可以用收益去继续定投。

      如果基金一直反复震荡,每次买入价都差不多,时间长,收益不高。可以考虑降低收益预期,比如达到4%的收益时就收割一波,再逢低时买入。

      还有一种人,是山顶的朋友。不幸定投在了最高点,一路定投一路下跌,别说收益了,本金都快折没了,这种情况建议拉开定投间隔,分散风险。

      其实就现在而言,暴跌无疑是好时机,不要放过暴跌,等美股企稳后还可以考虑适当加仓。

      其实我觉得没有那么严重,投资就是有涨有跌,本来就不是保本的,只是我们要擦亮眼睛选择。

      拿我自己来说,一直在投P2P,没有在这个上面赔过(股票上赔了一些,但是总体上情况OK)

      建议理财小白练练手,体验一下优秀的客服服务和社区论坛,以后投资其他平台也有对比

      先心疼一波,毕竟是大笔资金。但是买基金本质和您买其他商品并没有什么不同,您买件衣服可能还要比较用料、品牌等等之类,但是在比这更重大的投资方面却是听别人一说就买了,这种投资习惯并不好。在没有理解自己买的产品之前最好不要轻易下决定,别人并不会对您的财产负责,只有自己对自己负责。银行很多大堂经理都不理解自己所推产品的特性,就是为了完成基金销售的指标任务,这时还需自己多上心。

      再来说到你买的这几个产品,都是混合型基金,主要投向A股市场,购买时大盘差不多在3500-3600点,对应到您图里16年7.20的时间,大盘在3000点附近,跌16%;对应您资产差不多也是亏损16%。只能说这几只基金业绩一般,刚好达到平均水平。

      建议您以后选择适合自己风险、投资风格的产品,规避此类风险等级较高的基金,买之前尽量多了解自己所买产品是否保本,预期年化收益,是否随时开放之类的重要信息。

      这是很多小白投资者都会遇到的问题,在银行理财经理的一通介绍之下买了银行的各种理财或者基金,银行和三方理财机构的金融超市模式决定了它不会为你的投资结果负责,她只给你推荐她认为好的、她能拿到很多销售佣金的,至于这款产品适不适合你不在她的考虑范围之内,就你生病了她给你推荐一个她觉得好的药,却不知道你对这个药过敏一样。说回正题,普通投资者应该如何判断一只基金是否值得投资呢?往下看。

      首先我们要搞清楚一件重要的事情,基金是有风格的,而基金的风格决定了基金未来可能的收益,以及会面临的风险。

      基金风格可以是大盘蓝筹,也可以是中小创,不同风格的基金,收益风险是不一样的,这个决策会直接影响投资结果。

      总体来看,投资大盘蓝筹股较多的基金风险收益相对低,投中小创多的基金风险收益相对高。例如之前很火的刘格菘的基金,广发双擎,持仓了很多半导体等科技股,是一只偏中小创的基金,其上涨或下跌的速度会非常快,幅度也很大。

      简而言之,牛市里买中小盘成长股为主的基金收益高、买大盘蓝筹股为主的基金收益低;同样在熊市里买中小盘成长股为主的基金风险高、大盘蓝筹股为主的基金风险低。

      普通家庭没有像wind,choice这样专业软件,也没有特别专业的金融知识。但这都不是问题,因为像天天基金网,晨星这样的免费基金网站,也可以分析基金,研究上也不复杂。我们可以看到基金投资风格这个模块,虽然把握性没有重仓股大,但依旧可以为我们提供大致方向,请看下图。

      这些大盘、中盘、小盘和成长或价值的风格分类,可以为大家研究基金做辅助。根据这些信息,就可以大致推算出该基金的风格分类,也同时可以对该基金风险和收益有大致的范围预估了。

      大家打开天天基金网上的基金页面,有基金公司情况、基金经理情况、净值走势情况、股票持仓情况、市场排名评价情况等等,那么多数据模块,看哪个才能研究基金风格,是最重要的呢?

      从我做专业投资的角度来看,如果让我只选一个最重要的指标,我一定是选择看股票持仓。因为只有持仓的股票未来的走势,才真正是直接决定了这个基金的风格,也是决定基金未来走势的最重要因素。

      其他什么基金公司基金经理一类的因素,全都是围绕建立股票持仓来影响基金走势的间接因素。

      过度关注基金的历史业绩排名,和一些基金销售所宣传的基金经理业绩能力是不科学的,因为这些都是站在后视镜角度在看路,往往很难有持续性。

      对于基金经理的分析,我们用专业的眼光去审视其每一个季度的持仓风格,是否变化,是一个持续某一种风格的基金经理,还是不断调整风格的基金经理再去判断。这些判断难度较大,所以最简便的方法,就是直接看基金的重仓股。

      如上图红框所示,我们就可以轻松找到该基金的十大重仓股票以及它所占的比例。如果这里面都是以大盘蓝筹股为主,则可以判定为大盘蓝筹风格基金,以此类推。

      操作上,可以把股票输入到炒股软件中,看股票市值。市值在200-300亿以上的股票,我们基本可以判定为中大盘股,市值在500-600亿以上,可以判定为大盘股,如果市值较小,则为中小盘。

      看股票代码,也是可以解决一些问题。比如002,300开头都是中小板或者创业板的股票,600、000开头的股票大盘股多,如果这只基金里002XXX、300XXX的股票代码多,那大部分情况下这是一只中小盘成长股风格的基金,上涨收益大且下跌风险大;反之如果600XXX、000XXX的股票多,那大部分情况下这是一只投大盘蓝筹股风格的基金,上涨收益小且下跌风险小。

      1、基金风格决定投资结果,蓝筹股风险收益相对较低,中小创风险收益相对较高;

      2、重仓股决定基金风格,是主要参考指标,基金经理业绩表现或基金收益指标难有持续性;

      3、通过对十大重仓股所在行业板块的研究,结合其在整体基金中权重,可以大概估算出所研究的基金风格;

      作者介绍:我是吴清扬,金融从业十年,曾在某上市银行北京分行负责私人银行和财富管理业务部门多年,带领几百人理财团队服务从上市公司百亿身家股东到各企业中高层经理人为主的高净值家庭,期间主导设计发行了十几家上市公司融资项目,以及各种知名私募对冲基金和股权投资基金共计百亿,从银行离职后创立了北京帆贝投资,担任私募对冲基金经理主管投研工作,并创立了国内最早经营付费咨询服务的买方投顾品牌新竹理财,大幅改造了传统理财服务的投资逻辑和服务流程。对股票、债券、信托、衍生品、股权投资、海外投资等全方位的金融投融资策略,具备很丰富的直接投资研究和产品设计经验,帮助过几百个高净值家庭进行全面、高层次的财富管理决策。

      心疼题主。目测题主买的都是股票策略型基金吧?去年股灾到现在,那么相应的股票基金自然也亏得很惨啊。题主这么大的资金量全投在股票基金上风险太大了,鸡蛋不能放在一个篮子里,应该进行资产配置,比如买些货币基金啊,固收类产品啊等等分散投资。

      就目前来看,这些基金如果题主急用钱可以割肉出来止损,但是建议题主不着急的线月份,因为一般来说此时正是股市的“吃饭行情”,希望会变好一些吧。。。

      首先概念错了,题主只是在银行购买了基金产品而已,银行自身是不发行基金,只代销~

      本来想教你去申诉误导营销,然而再仔细一看,是美女客户经理,那不如还是算了吧,题主你说呢?

      很多情况下,在银行碰到的基金销售,都是以卖不卖的出去为第一考虑的。对于你是亏是赚,那是没多大关系的,因为那是你的钱,我赚到的佣金才是实实在在自己的。所以在基金的把关上面,银行并不会对你负多大责任。

      但在选择基金投资时,标的很重要,股票跟基金的选择并不相同,全市场有几千只只公募基金产品,并不是每只基金都好,成立10年至今还亏损的基金也是有的。

      至于如何选择基金,银行并不会教你,关键在于自己。如果有好的平台,善用对的投资工具,对基金的投资是很有帮助的。这就好比我们做的基金智能诊断工具,在使用的时候,能对基金做出诊断参考。评分越高的基金赚钱概率就越大。

      如果想学习相关的基金知识建议可以到该平台的其它节目学习,比如谁牛金融蜻蜓FM。

      询问了几个朋友,发现居然许多人都有过这样的经历,可是简单对话之后,其实我有些明白为什么他们理财产品会赔,甚至血本无归了……

      询问了几个朋友,发现居然许多人都有过这样的经历,可是简单对话之后,其实Jerry有些明白为什么他们理财产品会赔,甚至血本无归了……

      “啊,就我们单位那个谁谁,据说挺厉害的,他说啥我们就买啥……对了,最近新闻老说A股A股的,A股是啥啊?是不是这支股票要涨啊?”

      “也挺长时间不买了,都托管给别人,就那种炒得好的,让他帮我们交易,我们想起来了再去看一眼……”

      “反正就都看,听谁讲的都挺有道理的。尤其对上市公司的一些评价啊什么的,一些内部消息,比如公告啊他们都知道。”

      “那你们买了什么基金,名字给我说一下我去学习一下”(继续拿出小本本……)

      “啥公司名,不记得了,就超市门口聊了一下我觉得还不错啊,你赶紧过来买……”

      “没有,他们和存定期差不多的,不过也有人看高风险投资,但大都只看收益不看风险,我们有时要求他们抄写风险条款,要不根本不看,说了也不在意……”

      “哪有,大家都觉得风险是小概率事件,其实都有侥幸心理,有的一些外面的销售人员也不会把风险一整天挂在嘴边,要不谁来买啊,你说对吧……”

      “可不是么,说高收益,月息7%,一开始还谨慎点,大家投十万八万的,后来第一个月利息一到账,大家就都疯了,排队拿钱往里投,结果三个月以后人家就卷款跑路了……”

      “还不就是身边认识这些老邻居么,一传十十传百的,吹得天花乱坠,而且确实前两个月还正常给发利息,然后就一下子起来了……”

      “有时候会遇到那种,拿着钱来,一遍一遍问你们是正规机构么?和查户口本儿似的,一天天老来问,问了也不买……”

      “看着收益高眼馋啊,又想买又不敢买,自己都不信任我们,还过来一遍一遍问,我特么都不想解释了……”

      “我其实不想把钱存银行啊,Jerry大姐,你能不能给我指条明路我该放哪……”

      “那不行,身边人都赔了,我不想赔钱啊……哎呀你快告诉我该怎么办啦,我不想放银行啊!”

      前天在支付宝里面买了个基金,买之前我什么都没看,只知道基金排名第一,年化60%。就买了10万,整个过程只花了3分钟的时间。昨晚打开一看净值,亏损5100。占本金的5%,我思毫没把他放在心上,一方面这是支付宝推出的基金产品,而且是第一名。另一方面是因为本金并不大,想着最多不过亏损30%。

      同样是前天,我的客户连续打了我两个电话。带有指责意味地说我的持仓已经亏损至本金的5%,且持有重仓(5万美金本金,持有5手)与我惯常的零点几手的持仓相悖。问我是否要考虑平仓止损。重新再战。我无奈作出了简单的解释与不希望干涉我的交易的诉求后。客户最终收回了账户。

      以上对比,让我深感痛心,一个支付宝排名第一的基金,一天亏损5%,无人问责,也没有人知道基金的持仓,反而相信其一定会赚钱而不出金。投资门槛也只需要几百元。而我,拥有甚至更优的历史战绩,浮亏5%确遭到客户无数电话质询,甚至要求取消合作。所有差异只在与平台不同,模式不同。这是目前外汇界的痛苦。目前的外汇界,无论你有多么牛逼,你暂时都只能做到单一客户的点对点处理。当然可以申请外汇基金,但依然无法如此普及。

      于是大多做着传统的代客操盘。为了避免不必要的麻烦,先说清楚三件事: 1、我现在就是做代客操盘的; 2、我不会在这里拉任何客户; 3、我也不会在这里晒任何交易记录、图形。

      ① 什么都不懂,但什么都要管。这种人能把你气死,这是千万不要合作的类型,条件再优厚也免谈。上面电话我的客户就是典型。最后我被迫选择放弃他。(从生意人的角度来说,我失去了一庄生意,无论它是否会带给我丰厚的收益。从操盘手的角度来说,我不得不放弃,因为在太多外部干涉下的交易是会影响操盘手的既定策略甚至波及其他账户)

      ② 什么都懂,也什么都想管。这种人能把你累死,我也不会考虑。他往往拥有多年的外汇操盘经历,但最终以失败收场。所以拿着资金来求你帮助他扳本。他也想从中学到一些“独门绝技”,好让自己重新拉回到“成为一个卓越的操盘手”的梦想之中。但当我的持仓与他的认知不符时,他就开始质疑:为什么不止损呢?为什么要加仓呢?为什么不落袋为安呢?

      此时,我总是哭笑不得地自我对白:“如果按你的交易思维可以赚钱的话,你还来找我干什么?如果大部分人的思维方式是正确的线%都不到的稳定盈利的操盘手呢?”

      ③ 什么都不懂,也什么都不管。这种客户我愿意接,凭的就是对我的信任,我有完全的自由度施展拳脚。

      ④ 懂一点,但不如我懂,且什么都不管。这是最理想的客户,除了信任,还有一种更高的志同道合的认同,让我感觉很舒服。

      为了不被气成癌症,①是绝对不考虑;②的话如果我有一天吃不上饭了,会不得已考虑,但既然什么都受限制干脆我去他那打工得了,他说什么是什么;如果有选择机会的话,我还是最愿意跟④合作,③也行,现在就是这样的。

      我在行业内算是异类,因为我的合作起步资金从去年的2万美金起,到现在的5万美金起。据我所知,业内几乎清一色的5000美金起,最多1万美金。甚至1000美金起。小资金是反逻辑的。

      反的第一个逻辑是:一个1000美金的账户,和一个100万美金的账户,无论是人工,还是EA,所占的人工成本,精力成本。(尤其是EA),几乎是一样的。一个团队的成本是有限的。做50个小资金与做50个大资金会让你感受到同样的“无以应对”。

      反的第二个逻辑是:1000美金,哪怕5000美金,最小下单0.01手,凡是需要用到资金及仓位管理逻辑的交易系统,基本无法实现小回测的稳健盈利。为什么?因为行情指不定哪天就来个黑天鹅,哪天来个突发事件,你哪怕0.1的仓位,你都会轻而易举地亏损账户的20%。

      外汇操盘,无论是智能交易还是人工交易,最根本的困境在于,你只有帮助客户赚到钱,你才能赚到钱。这里面没有任何作弊的方式。

      四年前,我还在任职当操盘手的时候,我就开始研发智能交易。我把我人工交易的成功,加到计算机天然的算法优势之中,发现稳定性势不可挡。当然也不是说永远赚钱。只要人工做好一些适当的风控即可。只有智能交易,才能同时让你管理上千个账户。只有智能交易,才能不需要N个“巴菲特”式的英雄,而只需要较为优秀的风控师。只有智能交易,才能有效实现资金证券化。

      其实在私募基金和线下代客理财之间,还有一块发展空间,就是互联网金融产品。 2013年,余额宝推出时,我就已经在动这个心思。余额宝背后是货币基金,只不过以余额宝的面目面向公众,我就想那能否基于我的EA,也搞一个类似的模式,推出一种互联网金融产品。 基于EA打造面向公众的互联网金融产品,但由于各种原因而搁浅。

      今年开始重新审视和规划,一方面自己的智能交易系统已经优化到极优的状态。另外,外汇的相关政策已经逐渐开放。相信,外汇智能交易的春天已经来临。

      买基金的本质就是依赖专业的人做专业的事哦,请专业的基金经理为我们做长期投资,所以买基金首先要选对人,要选择优秀的基金经理。

      有专业的人帮我们管理那就不要总是去关心基金短期业绩怎么样,放心持有就好了。

      但是如果持有的基金更换基金经理了,要看换人后是否还符合你选择的标准,如果不符合,那就卖出走人。

      当然,这主要是针对一些主动管理型的基金,如果是买指数基金的话,因为这类基金主要是跟踪相关指数的,业绩表现与基金经理人为操作关系不大,就主要选择长期来看一定会上涨的指数,其次要关注指数基金的流动性,优先选择规模大、机构投资者占比低的基金产品,达到自己的合理预期收益后再卖出。

      其实对基金最好是做长期投资,但具体的买卖还是要结合自己的投资计划。公募基金买入有多种方式:可以一次性投入、分批次投入或者定投。

      如果手头资金充足,一次性投入是比较好的选择,虽然承受的风险较大,但是如果未来市场表现较好,一次性买入的累计收益最高。

      其次,也可以根据资金情况选择分批次投入,这种投资方式对资金的利用率没有一次性投入高,也需要对市场有一定的判断。

      最后,如果说目前投资基金的资产有限,但每个月又可以有一定资金用来投资,定投就比较合适了。

      定投的特点在于每次投资额度低,方式简单,还能在一定程度上规避择时的困难:买入的时点可以不用考虑,定时投入就好了,也不用担心现在买入后,股市大跌怎么办,因为在定投的过程中,市场继续下跌反而能起到摊薄成本的效果;卖出的时点可以根据自己投资计划具体选择。

      关于基金理财,有种意见是,专业的人交给专业的事情做,买基金产品,将资金交给基金经理,就可以放心了。这种想法大错特错。中国的股票大约3000只,股票型基金也大约1500只,选择基金的难度不亚于自己做股票投资的难度。股票表面上人人都可以做,其实门槛非常高,只有少数人能够长期盈利,大部分基金经理的业绩也是很差。如果对股票投资没有系统的理解,不建议碰股票或者股票基金。而你显然是没有理解的,只是听从了美女经理的建议和销售压力,甚至对买的理财产品到底是什么都还不清楚。基金只是银行帮基金公司代销的产品,不是普通的银行理财产品,看来美女经理并没有向你揭示风险。以你目前对投资的理解,建议只买保本的理财产品。

      就算买的基金长期业绩不错,你买的时机也很重要,2015年12月底的那个市场位置虽然经过了股灾,但还是在较高位置,并不是很好的时机。如果对股票型基金确实感兴趣的话,可以在股市比较低迷的适合买一些指数基金,比如沪深300,通过券商账户买,只有万分之五左右的费用。

      如果对股票理解很深了,就可以自己做股票,那时也没必要买基金了。公募基金目标只是挣手续费,有时候长期业绩如何对他们也没那么重要了。

      我和几个哥们儿有关系有门路有投资眼光,基本上如果投资个什么项目赔钱的几率不大。所以我们打算做个基金。辛辛苦苦下来赚了不少钱但一均摊下来TMD还不如歇着吃利息呢!

      后来一哥们儿说干脆不做什么鸟投资了出力不赚钱干脆做个jia投资或者什么用黄金包裹的狗屎项目(当然这个项目也是自己搞的)最后基金亏本可是通过投资这个狗屎项目赚了大钱。

      后来一个哥们儿更狠说投资个屁,连黄金包裹的大便也懒得去弄,直接说每天亏多少钱,把名义上亏损的钱直接拿走就行了哈哈哈!

      你在银行买了基金理财产品,而不是买了银行基金理财产品……有300万差不多应该是有专门的理财经理服务了…但为什么你买的基金除了富国意外,都是一些比较差的基金公司的……她都说了是要完成任务了,说明产品不好卖,侧面说明产品比较烂,而且你的买点实在是很尴尬……

      买基金基本就是买股票,说实话,我觉得债基的意义不大,还不如买银行理财。认清这个前提你就应该懂得,千万不要跟着银行理财经理的推荐来买股票基金,因为如果你不是私行客户,那他们提供给你的信息一般都是极其滞后的,也就是你一般会买在相对高点……

      再从银行、蚂蚁、理财通等平台的基金推荐来说,基本都是无脑的历史收益这一个维度。而市场上绝大多数基金经理都只会一种投资方法,无论是价值、成长、波段还是什么。那如果他的产品在半年甚至一年内的收益位于市场前列,也就是说他产品的资产已经都处在一个相对高位了。但这些平台基本都只会推荐这样的产品,因为历史收益好看……

      所以…要怎么买基金,这个问题,很复杂,并不单单是看历史收益,而更要研究基金公司和基金经理。有些东西并不是银行普通的零售客户经理能够说清楚和想明白的…

银行基金

科普小知识;开放式基金(Open-end):开放式基金可以在证券市场每个交易日收盘之后,根据投资者的需要发行新的基金单位(对于投资者来说,这种行为叫做申购),也可以根据投资者的请求,把自己管理的资金交还给投资者(对于投资者来说,这种行为叫做赎回)。由于申购和赎回的发生,开放式基金的资产总额是不稳定的,基金经理必须随时调整投资组合,以应对新的申购或赎回的影响。为了减少这种影响,开放式基金一般规定投资者在申购和赎回的时候支付一定比例的费用。某些基金为了招徕投资者,特地取消了这一费用,这种基金又被称为不收费基金。

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