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家族信托基金是什么?有何优缺点?;信托基金,并购基金

原标题:家族信托基金是什么?有何优缺点?;信托基金

免责声明:《家族信托基金是什么?有何优缺点?;信托基金》本文来自新闻客户端自媒体,不代表本网的观点和立场。

家族信托基金是什么?有何优缺点?;信托基金

      它为什么可帮助企业家避免因离婚而可能造成的公司动荡?国际国内有哪些著名专业机构?

      创立人(Settlor)将其财产交予受托人Trustee,让受托人根据创立人的主旨,为受益人(Beneficiaries)之利益或为特定的目的,对财产进行管理或保管的行为。

      家族信托作为信托的一种,是一种很好的管理家族资产的方式,在外国被广泛使用。

      根据受托人与委托人签订的契约,在名义上持有并根据契约管理财产的保管人。

      根据受托人与委托人签订的契约,而最终享有资产的获利人,通常为委托人的亲属。

      很多情况下,委托人(如:某个富有家族企业的创立人)对受益人(如:创立人的子女及子女的后代)继承和使用他的财产有具体的要求,此时通过信托协议的方式来管理遗产,则是最合适不过的了。例如,A富商创立了一个有大量资金的家庭信托基金,但是为了防止子女及子女的后代滥用其财富或不思进取,则可以在信托协议中规定:“子女及其后代只有在获得了大学学位之后且年满二十四周岁之后,才可以每年获得五十万每年的信托遗产”等。事实上,只要不违反法律,A富商可以通过家庭信托以任何他愿意的方式分配其财产。

      由于委托人通常将信托资产置于特定属地(例如列支敦士登),且这些特定属地通常具有良好的法律体系和客户信息保密原则,因此可以避免家族财产在当地国家被罚没或者等危险。

      根据具体国家和地区的所得税法不同,经过合理设计的家庭信托,可以减少一定的遗产税或所得税,最大程度地保留家族财富。

      由于涉及整个家族的财富保护和继承,因此成立家族信托必须与从事此类业务的专业律师仔细商讨,确认信托协议中的每项条款。在这方面,虽然律师的收费很高,但是为家族财富所带来的持续性好处却是显而易见的。

      仔细选择信托基金所属的国家和保存的银行,常见的信托属地包括列支敦士登、新加坡、香港等。不同国家和地区的法律对信托的具体规定不同,将会在资产安全性和税收免抵等方面有重大影响。

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      就先介绍这么多吧。至于楼主提及的通过设立信托避免因为离婚导致的公司动荡,其实严格意义上来说并不属于家族信托,因为家族信托通常就是上文我所说的资产继承和使用方面的信托。楼主所说的信托,实际上就是将上市公司资产装入离岸信托公司,再由公司实际控制人控制离岸信托公司的方法。这种信托同样需要精细设计的信托协议,其主要元素与上文也类似,特殊之处就是委托人和受益人很可能是同一个人,也就是公司的实际控制人自己。

      家族信托(Family Trust),是信托的一种形式。家族信托的主要目的是为财产委托人(Settlor)提供一套机制,以最省税的方式将自己的财产有计划的传承给信托受益人(Trust Beneficiary)。

      假设隔壁老王祖坟冒青烟,自己辛辛苦苦创立的软件企业被阿里巴巴集团收购。老王从收购中得到了价值一亿美元的股票。他卖了一部分股票,买了几套大房子,一些基金和几辆豪车。老王现在60多岁。他老来得子,儿子才二十出头,在澳大利亚读大学,快要毕业了。老王在考虑把财产传承给儿子时有以下几个问题需要考虑。

      1)老王不想一下子把大额财产直接送给儿子,让儿子觉得财富来的如此容易,以至于失去了勤奋工作的动力。老王出身于农村里,经历过文革,深深知道没钱的痛苦,更明白金钱对于一个人的腐蚀性。

      就像美国投资大师巴菲特所说:你给孩子的钱应该刚刚好,多到让他们敢干任何事,少到让他们不能无所事事。因此对于老王来说,一个更理想的传承程序是有计划的,逐步的,得到控制的过程。比如在儿子结婚时给多少,生孩子时给多少,孙子辈上学时给多少,等等。这样对于儿子来说,他也无法坐吃山空,还是要为自己的事业和追求做出自己的努力。

      2)老王在把巨额财产赠送给儿子时,也有一些顾虑。比如儿子结婚后,如果和媳妇相处不好怎么办?万一两人以后吵架甚至要离婚怎么办?老王夫妇可不愿自己的儿子像王宝强那样被媳妇瓜分财产。毕竟这是老王多年以来省吃俭用的辛苦积累,可是儿子不一定懂这钱来的有多不容易。

      3)老王那几套房子里,有两套在澳大利亚。当时购买澳大利亚的房子,其出发点是房价比上海便宜,而且儿子在那里上学,所以就花钱买了两套房子以备儿子以后工作结婚,或者在澳大利亚定居用。但是澳大利亚和世界上很多其他国家一样,有遗产税和赠予税。如果把房产证上的名字从老王变为小王,又有印花税。老王一想到自己把房子给儿子都要给政府交税,这小心脏就觉得有些吃不消。

      4)老王是个花心大萝卜。他曾经和一个叫小梅的年轻姑娘有过一段时间的来往。后来被王太太捉奸后,老王给了小梅一笔钱,断绝了关系。但是老王在和小梅打的火热的时候,给了她很多山盟海誓,甚至写了宣誓书和借条:以后我一定娶你回家。今生我欠你一个亿。当时写的时候处于热恋阶段,老王那时候也没那么多钱,因此没有太多考虑。但没想到自己真的会成为亿万富翁。现在老王发达了,还被报纸报道,老王也有一点隐隐的担心小梅又会回来找他。

      像老王这种情况,就可以考虑设立家族信托来解决上面提到的这些后顾之忧。下面就让我来具体解释一下。

      1)财产委托人:Settlor。指设立家族信托把自己的财产送出去的人。在上面这个例子中,指的是老王他自己。

      2)信托受益人:Beneficiary。指信托中的财产惠顾的对象。在上面这个例子中,指的是老王的儿子,小王。

      3)信托受托人:Trustee。指的是管理信托中财产的管家。这是一个非常重要的角色。从法律上来说,老王一旦设立家族信托,这些财产的所有权,就从老王转去了信托受托人。也就是说,这些财产已经不是老王的,而是信托受托人的了。

      所以在设立家族信托的时候,找对信托受托人,是非常关键的一环。信托受托人可以是个人,也可以是专业信托公司。两者的主要区别是:个人信托受托人一般是值得财产委托人信任的多年好友,涉及的费用也比较低。缺点是万一个人信托受托人生大病,或者遇到意外死亡,就会影响到信托的运作。专业信托公司的缺点是费用比较高,但是它可以保证有一个公司团队在那里专业化的运作。

      4)信托:Trust。老王可以把自己想要传承的财产,比如房屋,公司股票,现金等等,都放在该信托内。信托同时也是一个法律文件。在文件中,老王需要规定很多细节。比如该信托的主要用途是什么,在什么条件下可以分发给信托受益人多少资产,花多少年分发,信托可以投资什么,不可以投资什么,等等。

      在这里稍微小结一下:信托,就是财产委托人设立的一个法律文件,将自己的财产所有权转移给信托受托人,并按照该法律文件规定的条文将这些财产有计划的分发给受益人的一个传承安排。

      1)避免家族内财产纠纷。在信托中,有哪些受益人,每个人应该获得多少,在什么条件下可以获得多少财产,都规定的清清楚楚。到时候分这些财产的是信托受托人,而不是财产委托人。比如财产委托人和不

同的太太有好几个孩子。在这种情况下,财产委托人可以把如何分蛋糕这个烫手的山芋交给信托受托人处理。

      2)隔离财产,避免将父辈的债务传到下一代。在中国有句老话叫做“父债子还”。如果老爸欠了一屁股债还不出来,儿子顶上去还债似乎是天经地义的事。家族信托可以给这样的窘境提供一个解决方案。

      举个例子来说,假设老王由于某种原因在外面欠别人一个亿。在没有信托的情况下,即使老王把自己的房子赠予给小王,其债主还是可以通过打官司要求小王卖房偿债。如果老王设立了家族信托,那么其债主有一个追债时限(在新加坡是五年)。如果在信托成立五年后债主没有起诉,那么该信托内的财产就被视为独立于老王的资产,在老王和债主的债务纠纷中不会有被追偿的危险。

      2013年5月15日,纪凯婷通过在根西岛注册成立的信托公司Kei Family United Limited,成立了一项家族信托。2013年5月15日,该信托公司收购英属维京群岛控股公司的全部权益。信托公司是一家由Brock Nominees Limited及Tenby Nominees Limited各自拥有50%股权的公司,而其代表于根西岛注册成立的公司Credit Suisee Trust Limited(为家族信托的受托人)持有信托公司的股份。家族信托的受益人包括纪凯婷及其家庭成员(不包括纪女士的父亲纪海鹏)。纪凯婷为家族信托的托管人及受益人,该信托的设立是为持有纪凯婷及其家庭成员(不包括纪海鹏)于上市公司的权益。家族信托拥有信托公司的全部权益,而信托公司则持有英属维京群岛控股公司的全部权益。由此,在家族信托充分隔离的基础上,再通过离岸公司实现另一层隔离。风险和税负的合理规避运用到了极致!

      1)要花钱。最简单的信托架构,需要做一套信托法律文件,因此会涉及价格不菲的律师费。然后要指定一个专业的信托公司。以新加坡为例,设立一个信托大约需要花10万人民币左右,管理一个信托每年的花费大约为5-6万人民币左右。如果要做的专业些,一般来说在信托下面还要放一个或者多个离岸公司(位于开曼或者英属维京群岛)。设立这些公司的目的有些小复杂,我在这里就不展开了。所以大家可以看到,设立一个家族信托,设立费和每年的运营费是笔不小的开销。

      2)资产控制权的让渡。从法律上来说,家族信托一旦设立,财产委托人就已经把财产的所有权让渡出去了,因此他对这些资产就没有控制权了。严格来讲,对这些资产有控制权的是信托受托人,而不是财产委托人。当然,信托受托人也不能随心所欲的支配这些财产,他需要按照信托里规定的范围和条件去管理或者分发这些财产。

      一旦我设立家族信托,是不是就真的完全丧失对信托内资产的控制权了?这是一个很微妙的问题。因为从法律上来说,设立信托的目的就是让渡控制权。以新加坡为例,信托内的财产不用支付资本所得税,遗产税和印花税,因此可以为富豪省很多税。但是前提是财产委托人确实将财产控制权让渡给信托受托人。如果政府发现有足够的证据表明这个控制权让渡的不够彻底,或者是“假让渡”,那么这个信托就可能会被定义为“假信托”,并因此无法享受上面提到的那些好处。

      但是另外一方面来说,财产委托人很多都是第一代创业家,他们很多人出身卑微,通过自己的打拼挣得人生第一桶金,改变了自己和孩子的命运,要他们放弃对于自己毕生努力积累的财富的控制权,谈何容易?

      在实际操作中,这个问题有许多不同的解决办法,因人而异,无法一概而论,在这里就不再展开了。有一点是肯定的,在设立家族信托之前,财产委托人需要做好调查工作,清楚的了解信托架构中什么可以做,什么不可以做,想清楚之后再做决定。

      中国国内也可以设立家族信托。中国有几家比较大的信托公司,比如平安信托,中信信托等,从2012年左右开始为中国的超高净值客户(一般净资产在5亿人民币以上,信托最小资金量在5千万人民币以上)设立家族信托。

      在国内设立信托,有一个问题是,其信托登记遵循的是“登记生效主义”原则,即信托财产只有依法办理登记信托才能产生效力。因此,财产委托人以需要办理登记手续的家族财产设立信托,必须将其财产进行登记公示。也就是说中国的家族信托无法保护家族隐私,因此被很多中国富豪所忌讳。

      假设财产委托人(比如上例中的老王)在设立家族信托之后,他的企业因经营不善而被债权人申请破产清算。在有信托登记的情况下,家族信托作为信托财产,理应受“破产隔离”的保护,而不在清偿资产之列。但中国现在没有破产隔离的相关实施细则。再加上目前的家族信托中,委托人仍对信托财产有相当的控制权。那么对于已经设立的家族信托财产的有效性的判定,只能由法院进行裁决。如此一来,在中国设立的家族信托能否实现上面所说的“隔离资产”的目的就很难说得清了。

      在海外的话,比较热门的可以设立家族信托的国家和地区有新加坡,香港,新西兰,库克群岛(Cook Islands)等。每个国家的家族信托法都有所不同,但整个框架还是比较类似的。在这里我稍微讲一下香港和新加坡的家族信托。

      首先香港和新加坡的家族信托基本类似,两地的家族信托都可以免去资本所得税,印花税和遗产税。

      不同的地方在于:首先香港属于中国,新加坡是一个独立的国家。根据香港的《基本法》规定,香港回归中国后,其法律体系50年不变。也就是说在2047年(从97年回归50年后),香港的法律在理论上有一个小小的不确定性,可能会有和中国内地法接轨的可能性(比如到时候香港的信托法需要和中国内地的信托法一致)。

      其次香港的信托公司不受香港金管局的监管,而新加坡的信托公司却受新加坡金管局的监管。新加坡和香港的家族信托还有一些技术细节上的不同。比如新加坡的家族信托有个时效,是100年。而香港则是无限。

      从一个中国人的角度来讲,在香港和新加坡设立家族信托都可以考虑。香港可能更加方便一些,因为离内地比较近。在新加坡设立信托的话,因为新加坡是一个独立国家,所以其独立性会更高一些。(转)

      随着财富的不断积累,人们所关心的也不再仅仅是财富的增长,更重要的是如何能让凝聚毕生心血积累的财富更合理地传承下去,从而打破「富不过三代」的魔咒。一般来说,财富传承工具包括遗嘱、赠与、保险、家族信托、提存公证等多种。

      信托,顾名思义,就是受人之托,代人管理财物。它是一种以信任为前提,以财产转移为基础,以委托管理为核心的财产管理制度。《中华人民共和国信托法》第 2 条规定,本法所称信托是指委托人基于受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理或处分的行为。

      受托人一般具有专业的资产管理能力,在信托财产安全的基础上还可以实现增值,如受托人可在房地产、股票、债券、基金、债券性资产等投资标的之间进行资产配置;信托法同时设置了信托财产隔离的财务制度、信托财产管理记录及报告等来规范约束受托人的行为。且委托人和受益人都可以对信托财产的管理提出特别调整,最大限度实现信托财产效益和目的。

      信托公司有能力和经验通过设计完备的信托条款来应对未来可能发生的意外事件和不可抗力,如针对受益人先于预期死亡的情况,设置第二顺位受益人。还可以为防止受益人挥霍,对信托利益分配做出限制,如限定用途、金额、自由支配条件等。

      说到梅艳芳,大家可能都熟悉。作为香港演艺界举足轻重的人物,多年的演艺经历让梅艳芳存下了不少积蓄。至 2003 年底病逝前,梅艳芳名下有香港、伦敦、新加坡等多处房产以及现金,资产总值 1 亿元。2003 年,梅艳芳将部分房产、现金等资产(信托财产)委托汇丰国际信托有限公司管理,每月支付给梅妈约 7 万元作为生活费直至母亲去世。

      梅艳芳的哥哥梅启明和梅妈覃美金多次起诉分配财产,但都败诉。梅艳芳之所以考虑设立信托,因为梅艳芳母亲嗜好赌博而且挥霍无度,梅艳芳担心如果把这笔钱一次性给她,可能很快就会损失殆尽,或被别有居心的人骗走,她以后的生活反而没有着落。而通过设立信托基金,梅艳芳将自己的遗产委托给专业的信托机构打理,信托公司每月按照嘱托支付 7 万元生活费给其母亲,一直持续到她去世,这样她就可以安享晚年了。

      据媒体披露,SOHO 中国潘石屹、龙湖地产吴亚军、玖龙纸业张茵等多位中国富豪也早已在境外设立了家族信托。尤其是龙湖地产能避免受到掌门人婚变的冲击也是得益于家族信托的管理模式。

      楼上几位答主已经把家族信托的概念说的很明白了,本文将对家族信托的实操过程中存在的一些弊端进行深入介绍。

      家族信托最早起源于古罗马帝国,繁盛于经济繁荣期的美国。富人把资产交给信托公司打理,相应的收益根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,最近也逐渐被中国富豪认可。

      家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标的法律机制。

      管理方法:国内的家族信托的管理期一般都在5-10年甚至更长期限,个别公司可以做到每年赎回。与最常见的集合信托不同,家族信托不设置预期年化收益率,也没有规定好的投资项目,投向基本是相应信托公司的管理的集合资金信托计划,每年到期客户可以根据自身偏好筛选一次投资标的。

      自身优势:相对于传统的法定继承和遗嘱继承,家族信托的优势是比较明显的,能够实现破产风险隔离机制等合理规避风险功能。在制定和变更受益人(遗嘱继承人)方面,家族信托的安排也更加灵活。他同时提醒以家族传承为目的的高净值人群在设立家族信托时,应该关注信托计划中关于信托受益人的规定。

      操作漏洞:由于较高的不透明化操作及没有兑付方面的压力,家族信托非常容易沦为信托公司的资金池。资管新规将至的大环境下,或许家族信托给了信托公司甚至财富公司一个足够大的想象空间。

      部分民营信托公司未设资金池,不良资产却得以顺利兑付,或许已经有了答案。更有甚者部分财富公司借助信托通道发起设立家族信托,试图长期锁定资金也是十分值得警惕的。

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2012年下半年开始,国内不少高净值人士纷纷开始与私人银行或信托机构接触,咨询家族信托业务,希望通过家族信托实现财富的传承和保障。家族信托所具备的税务筹划、财富保障与传承功能的优势越来越受到重视。而奇怪的是,很多富豪们纷纷选择了海外家族信托,到底国内家族信托与海外家族信托有哪些差异呢?接下来小编就为您来揭开这层神秘的面纱!

      与富一代相比,大部分的二代都有着海外教育背景,他们与父辈们在理念、价值观上有着明显的差异,无心接手家业;有的即使同意接手,又希望自己能够完全掌权。在国内,如刘畅从刘永好手中接过新希望的指挥权、宗庆后之女宗馥莉接管娃哈哈的部分产业、梁稳根之子梁治中进入三一重工等二代顺利接班的事例,毕竟还只是少数。在此情况下,富一代们对家族财富和企业传承的安排就显得尤为重要。

      提一个问题:SOHO中国的张欣、潘石屹,玖龙纸业张茵、刘名中,龙湖地产吴亚军,以上国内富豪家族的共同点是什么?可能一个显而易见的答案是:有钱!但一个更深层的答案是:他们都在海外离岸群岛建立了家族信托来保障传承自己的财富。再提一个更有玄机的问题:为什么身为国内富豪却不约而同地选择建立海外家族信托?本文通过对比海外家族信托和国内家族信托为您揭晓答案。

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      果说信托的本质是委托人与受托人之间的一张法律契约,那么信托的实质则是“公司架构”。

      通过离岸公司可方便持有境外的现金投资组合等金融资产、私人公司或上市公司股权、商用或住宅房产、飞机游艇、古董红酒艺术品等各类资产;反观中国版本的家族信托,由于目前国内信托法的配套法律不完善,对于其他资产的持有,如股权、不动产、珠宝等,尚未有明确的法律规定。

      此外,离岸公司转股或变更股东及董事只需一两个工作日即可,需要做财产分配和传承时,客户只需花费一两个工作日将离岸公司的股东进行变更,之后该离岸公司持有的所有财产即为新的股东所有,财产分配及财富传承的工作就完成了;而在国内目前要实现不动产的产权转移成本非常高。我国的房屋产权变更更大部分都被视为交易,会被征收交易税,而且以企业法人的名义持有房产的税费要高于个人。委托人名下的商铺要想过户到信托计划这样一个非法人的名下,就更是难以做到。由于不少富豪的财产中都有大量不动产,这部分财产不能信托将是制约国内家族信托发展的一大障碍。

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      综上所诉,中国版本的“家族信托”能否起到财产规划、资产保全、税务筹划和财富传承的效果,需要国内法律的进一步完善,需要业内人士的共同探索与努力,需要经过时间的检验。因此历史悠久、配套法律齐全、架构合理、保密性强、能让信托资产安全传承增值的海外家族信托成为了国内富豪家族传承的不错的选择!

      原创声明–本文作者觅罗宝 分析师 张楠;欢迎个人转发,媒体、网站和其他公众号转载请注明出处。

      近日,贾老板在美国设立不可撤销信托的新闻传的沸沸扬扬,唾沫星子都要成大海了。后来乐视控股严正声明该新闻为杜撰造谣,贾老板并未为家人在海外设立任何信托。咱们不是狗仔队,也没有一手信息,所以不会捕风捉影的去议论贾老板是否真的设立信托,咱们从专业角度来个大家科普下“家族信托”。

      各个国家的高净值客户通过设立信托的方式,未雨绸缪,为后代、为家族规划保障、使财富世代传承。所谓前人栽树、后人乘凉,这些富一代们也不枉拼搏了大半辈子。需要提出的是,海外信托不同于国内信托,下文所提到的所有信托概念,均为海外信托!海外信托!海外信托!所以不要拿国内某XXX信托等来做比较。

      信托是一种法律关系,由财产委托人(Settlor)在其生前或临终时成立、财产委托人将其财产交由受托人(Trustee)出于受益人(Beneficiaries)的利益或某一特定目的(如慈善用途)管理信托资产,而财产委托人本人也可以是受益人之一。

      简单来说,信托就是一项私人安排。根据这项安排,客户作为委托人把其资产在法律上的所有权(后成为信托资产)转移予受托人,而受托人负责为受益人的利益管理和持有该等资产。受益人可包括本人和家人。

      举个例子,老贾是委托人,XXX银行信托管理公司为受托人,受益人是老贾的后代。

      但除了上述的特点优势,吸引人的地方在于建立信托后,相当于把自己的资产“隔离”,财产转移进信托后,这些资产从法律意义上就不再属于你了,而属于受托人(例如某银行的信托管理公司,即便别人追债,这笔财产也是安全的);另外,日后这份财产(包括收益)都不算是遗产,所以没有遗产税。

      据那条传闻,贾老板在美国设立的是不可撤销的生前信托。不可撤销是什么意思呢。

      一般来说,在高净值人士设立信托前,受托人会让其选择该信托“可撤销”或者“不可撤销”。可撤销信托,即可以随时更改里面的任何内容,资产可以随时放进或取出,这种方式其实并没有将资产与委托人真正隔离开。容易受到法庭的挑战“设立信托”目的的真实性。

      不可撤销指一旦委托人设立信托,则视为已经放弃该笔资产的拥有权,没有受益人的同意,则委托人不得随意更改或取消,该笔资产受到信托契约保护,起到真正的风险隔离效果。一般不会受到法庭挑战,但是,老贾的不可撤销信托也可能会被法庭挑战其合法性,因为委托人设立信托之前不能有违约的情况,否则可能被法庭挑战其合法性。所以国内的债主们,可能需要去美国打官司,认定其违约的事实,否则在国内违约不在美国法庭认可的情况下,人家法庭可能就认为没有违约。

      有些人可能会问,从遗产规划的角度来说,设立遗嘱给儿女不就好了,为什么还要设立信托?先暂且不论现实社会上演太多因为遗嘱产生纠纷最后大打出手的儿女们,遗嘱与信托相比,会有许许多多的不同点,请看下图。

      高净值人群,净资产不少于1千万美金。不是小编嫌贫爱富,但是资产太低的确实没有这方面需求。

      从这些高净值富豪的角度来说,他们实质上最怕什么?怕今生不够成功?怕自己影响力不够大?怕业务发展不好? NoNoNo…. 他们最怕的其实就是时间。岁月催人老,今生拼搏大半辈子打下江山,家人及后代会如何?“我线年”的想法非常普遍。

      所以如贾老板这些壕们,欲打破“富不过三代”的经验之谈,自己财富的继承规划是非常有必要的。加之海外各国遗产税非常高,国内遗产税的设立也势在必行,为家人子孙考虑千万,按自己意愿分配财产,是保护资产的一种必要手段。同时信托作为防火墙可以很好的隔离“个人资产”和“个人/公司负债”,起到保护作用。

      在下面各种投资载体中,信托是其中一项可满足继承规划所需的受欢迎方案。多个世纪以来,信托一直是富者可按意愿将财富传承后代的方法。

      3. 委托人一旦身故,其全球资产或会遭到冻结,直至法院授予遗嘱认证为止,而授予遗嘱认证可历时数年

      6. 若委托人负债较多,身故后将如何偿还债务?为了偿债,会否贱卖上市公司和物业等宝贵的家族资产?

      7. 若委托人没有订立遗嘱,继承某些司法管辖区内的资产或须遵守当地的继承规例。

      则:在某些司法管辖区内,您的遗产或须取得遗嘱认证及缴付遗产税。您的遗产分配或会外泄,并可能出现遗产分配纠纷。

      则:在某些司法管辖区内,您的遗产仍可能须缴付遗产税。一旦两人同时身故,更可能出现遗产分配纠纷。

      则:授权书无疑可赋予受托人在特定情况下拥有若干管理权,但一旦获授权人丧失行事能力,授权书便告失效,对其后的继承计划毫无帮助。

      则:在某些司法管辖区内,您的遗产仍可能须取得遗嘱认证或缴付遗产税,您的私隐或会外泄,并可能出现遗产分配纠纷。此外,也难以就所有突发事故进行规划,遗嘱需要不时更新,拟订时需要顾虑周全。

      则:某些司法管辖区的法律可能容许任何在财政上依赖您的人士,在您身故后向法院申请从您的遗产中领取合理的财政拨款。

      则:公司的股份在您身故后仍须转名手续才属有效。这项安排所提供的继承规划有限。

      则:您的遗产或会被冻结,并可能须要缴付美国的遗产税,办理美国的遗嘱认证手续。

      可以;某些信托具有一定程度的灵活性,因此即使您已设立信托,您仍然可以撤销信托,又或增加及移除受益人

      现在,全球做信托比较出名的是机构都是金融巨头,像瑞士银行(UBS)、瑞信(Credit Suisse), 摩根大通(JP Morgan),汇丰银行(HSBC)、星展银行(DBS)等,他们在拿到客户资产后,一般会设立一层层的投资架构,根据客户的风险偏好、爱好等具体需求,投资的产品也丰富多样:全球的股票啦、房地产啦、保险啦、债券啦、基金啦、期货啦等等…..简单来讲,什么都可以!

      其中有一项,是近几年需求非常强劲,是诸多富者的选择,即用信托资产来装万能寿险。万能寿险设计目的是为了:

      另外一个重要特点就是规避遗产税的设计,万能寿险的总保额特别大,一般都在1000万美元起,小编见过最大的是1亿美金的总保额。那么被保人真的过世,保险公司赔付的这笔钱就是保险理赔金, 而不是遗产。

      •可将家庭住宅(如Good Class Bungalows)等有价值资产毫无债务地交给下一代。

      •计划能为重要人物受难要时提供流动资金以便抵消状况所引发的不良后果如:收入与利润减少,合作条件改变等等。

      现在国际上很多大型机构,比如AIA, Manulife, HSBC等都在做万能寿险,可根据客户的具体需求量身定做,保障与收益同时拿下,灵活性非常强。

      所以大家猜贾老板究竟买的是什么? 好了,此次信托分享先到这里,关于信托的问题还是需要咨询专业的金融机构或者律师,不可冒然行事情。

      说一个简单的小故事,看完这个故事你要是还不知道家族信托是什么,那你…….

      大白有个毛病,说故事一定要配图的毛病,而且手欠的觉得上了色可能更好看,然后就累屎了。

      武大烧饼卖了几十年,小小烧饼铺转眼发展成了坐拥上百家连锁店烧饼集团,武大也因此成了全国闻名的烧饼大王,身价蹭蹭上涨,成功跻身亿万富豪行列。

      但是武大最近很烦恼,自己已然年迈,儿子武小郎年幼,集团业务已经做了安排,只是这上亿家产,想要留给年幼的儿子,如何留给他,要思想个万全之策才好,毕竟这不是一笔小数目。如果一下子都给儿子,万一都拿去挥霍呢?万一被歹人忽悠走了呢?万一被哪个狐狸精给骗去了呢?万一投资失败呢?还有,只这遗产税都让他心疼啊…..

      武大越想越睡不着觉,成了一块心病。武大思想良久,无计可施,一日,街上碰到旧日好友张三,你道这张三何许人也,没错,就是当初赊账1000张烧饼的张三,自从当日灵活运用商业保理做成买卖之后,张三便对金融业务产生了浓厚兴趣,在这个领域深有研究。

      武大一听,这个主意不错,但是他想知道家族信托到底有哪些利弊。张三随即告诉他,采用家族信托,可以实现以下几项任务:

      当武大将财产交给家族信托之后,这部分的财产的法定所有权已经从你武大的名下转移给了受托人家族信托名下。万一有歹人欺负武小郎幼小,强加不明债务给武小郎,或者想哄骗财产致使武小郎与人发生债务纠纷,也不会影响到已经放入信托的这部分财产。

      家族信托具有专业理财优势,它能“个性化定制”客户资产组合,全球化配置客户资产,从而实现财产的保值和增值。武大你的这一大笔财产只会增多不会减少。

      财产一旦打包进入家族信托,意味着家族成员对其丧失了法律上的所有权,日后无须缴纳高额的遗产税。由于财产是武大你去世前转让的,所以不会纳入遗产税的征收范围。

      家族信托没有公开披露的规定,受益人的个人数据及利益均绝对保密,通过信托持有公司的股份,也会隐藏公司实益拥有人的身份,武小郎作为实际受益人不会因为财产泄密受到安全威胁。

      这样做的目的是细水长流,一方面可保证武小郎生活无忧,可定期拿到收益,另一方面又避免武小郎因为年轻不懂事,奢侈败家,肆意挥霍。

      看来武大所担忧的问题都得到了解决,但武大也有担忧,怎么都是优点,选择家族信托也必有缺点吧?

      能选择家族信托的人一定要非常非常有钱,一般有钱还不行,定制计划至少要信托资产3000万人民币以上吧,至少也得600万走标准信托。少于这个数,就别玩了。

      你要将名下财产的所有权和控制权让渡出去,这可不是一件容易的事,万一所托非人,信托公司不靠谱,麻烦就大了,所以一定要选择信用可靠,专业实力的团队。

      财产转让费、律师费、信托管理费、财产分配时的个人所得税等这些费用是要缴纳的。

      听完这些,武大表明,上面说的这些问题,他觉得可以接受,主要是能实现家族信托的几项功能就好。张三打包票说,老伙计,只要你认可,剩下的事情就交给我吧,保证给你找个信誉优良,专业管理的团队给你,这下你该回去好好睡个安稳觉了。

      说完了,有没有人在评论里交流一下啊,本大白好寂寞,都不知道你们想了解那些金融方面的小知识。如果有想看的,来公众号评论呀~~欢迎勾搭大白(●—●) 卫星号:HFGGROUP

      家族信托基金就是把家族(或家族企业)的财产设立信托基金,委托具备专业知识的专门机构或者个人(受托人)依据拟设立家族信托基金人(委托人)的指令,设立专属于家族的信托基金,进行专业的管理和运用,避免财产被分割或侵夺,保护受益人的利益。

      第一、按照委托人意愿合理分配资产。委托人(如:某个富有家族企业的创立人)对受益人(如: 创立人的子女及子女的后代)继承和使用他的财产有具体的要求,此时通过信托协议的方式来管理遗产,则是最合适不过的了。

      第二、保护家庭信托资产。特定属地通常具有良好的法律体系和客户信息保密原则,因此可以避免家族财产在当地国家被罚没或者等危险。

      第三、获得遗产继承税收优惠。根据具体国家和地区的所得税法不同,经过合理设计的家庭信托,可以减少定的遗产 税或所得税。

      任何事物都有两面性,家族信托基金的优缺点相伴相随,说完了优点我们再来说缺点,把财产交给信托机构也是有一定的局限性的, 比如这个信托基金本身是不会自己钱生钱的,如果在信托章程设计上做的不够好有缺陷,或者是这个信托基金的理事会成员坑爹不负责,那么这些财富很有可能就会变成“死钱”很难钱生钱了。

      家族信托是目前国外比较成熟的一种财产管理方式。但凡国外知名的有钱人分手,或多或少都有他们的身影。简单的说,就是所有权和支配权分开。通过一个大家约定好的条件,由家族信托基金来行使财产的支配权。也就是说,所有权是有条件的。长辈担心小孩子乱花钱,交给信托来经营,每个月给一定的零花钱,这是常见的发起家族信托的原因。因为信托持有公司股权,所有权不属于某个人,不会因为离婚、尤其是意外死亡而受到影响。尤其是在遗产税比较重的国家。瑞士有太多这样的机构。但凡知名的私人银行都应该是提供这种服务的。香港就有不少。国内私人银行因为受到各方面的限制,无法开展相关业务的中介工作。

      首先回答题主的问题:为什么说家族信托可以很好的避免因为离婚而造成的公司动荡?

      在传媒大亨默多克离婚案中一贯以强势著称的邓文迪,分得不足默多克资产的1%就是因为新闻集团的大部分股权,由默多克家族信托基金持有。。而默多克前两任妻子及四个孩子拥有投票权,更是拥有在默多克去世之后的受益人分配权。邓文迪女士心里默默的落泪。。。老娘离了啥也没捞着。。

      假想,如果一个公司的大股东和他老婆离婚了,那么他老婆很可能就急着抛售股票,这势必会引起公司股票价格的下跌,造成公司资本损失,自然会引来公司动荡。

      那么如果这个大股东是把股票做为自己的家族信托,其实是完全是和他自身所隔离开了。假设这个大股东在未来的经营当中有任何的资产的管理不善,经营不善,导致了他破产或者是负债累累的话,之前你做了家族信托的这部分资产,债权人没有追索权的。

      老婆要跟大股东离婚,自然也就无法分配到这部分资产。而家族信托最有优势的功能,是它有财产隔离的这么个功能。那么所谓的财产隔离呢,它又分成两部分。就是说,它的所有权和收益权分离。

      其次回答题主第二个问题,家庭信托基金是什么?这里我就不再赘述委托人,受托人和受益人这些基础概念了,我来直接围绕家庭信托展开相关内容吧。。

      中国经济因为飞速发展,造就了一批又一批的高净值人士。他们拥有巨额的财富,但同时,如何管理财富、传承财富、打破“富不过三代”的规律也成为一大难题。家族信托因此开始崛起。“败家子基金”是由正泰集团设立的,它就是一个很好的典范。

      炒的比较热的,像类似于这个梅艳芳给他的母亲做的这个家族信托。还有我们的龙湖地产的吴亚军,包括王菲。他们其实都是给自己的家庭的,不论是子女、自己的母亲或者自己的另一半,其实都有这样的家族信托的这个财务安排。

      财富传承,保护家人,隔离风险(企业经营风险、婚姻风险、继承风险和意外风险),保值增值,财产规划,税收筹划

      资金投入,首先家族信托的起步资金要求是1000万,但是保险金信托就不会有这么高的门槛。但是家庭信托资金投入一般为一次性的,后续投入的金额和次数没有明确要求。但是保险金信托则会在一开始就签订好资金投入的方式。

      利益分配,家庭信托受益人可以是包括委托人在内的家庭内部成员。而保险金信托则可以是投保人除外的不在家庭范围内的成员,可以适用于没有法律证明的特殊家庭或者特殊人群。

      投资范围,在家庭信托中,受益人可以获得更丰厚的投资回报。因为委托人的资产投资基本上没有法律条文的约束。而在保险金信托里,因为受到保监会的约束,所以其保费投资的方向会有所限制,投资稳健但是收益有限。

      投资角度,家庭信托的委托人可以决定(股票、债券、基金等)不同的投资组合方式来理财,但是保险金信托里,投保人无法决定投资。

      受益权期限,家庭信托可以长达50年、100年,而在外国还有世世代代传承的例子,有永久的家族信托。而保险金信托不存在世代传承这一说法。

      感觉写了这么多根本没一个人会看,如果您无意滑到了还居然看到了最后并且觉得有用,我就很开心啦

      回答这个问题前首先需要搞清几个问题:1.什么是家族?2.什么是信托?3.什么是家族信托?

      在这个问题的讨论范畴里其实只有两个标准:有钱,两代人!有钱人这是问题的基本定义,国内信托公司的标准名义上是1000万以上,实际操作则要求3000万,这里指的还是可理财资产。不过我个人认为这仅仅是信托公司对理财客户的要求,我个人觉得配谈家族又涉及传承,可理财资产需要超过1个亿,或是总资产超过3个亿,低于这个标准也行但是财富创造者年龄要小于40岁。

      为什么是两代人:因为家族信托的核心目的之一就是设计财富传承,而且家族在中国人的观念里本身就有子承父业、延续香火等含义。

      信托,信任托付!因为信任,所以将财富托付他管理。在很多人的理解里信托就是指的是信托公司,很明显不是。在现代社会中最值得信任的就是法律,所以这里的信托是指利用法律,在法律允许的框架下将财富以某种形式进行管理。所以律师才是家族信托的核心。

      拼结前面两个词后可以得出:超高净值人群在法律允许的范围内进行财富管理与传承的一种形式。这个形式具体到实际上来就是:符合法律的保险、信托公司产品、遗嘱、股权等等的集合。

      暗流涌动是指国内超级富豪实际上都在做家族信托,我举两个例子:刘强东与奶茶妹妹的婚姻,在东哥在美出事阶段,国内媒体就报道如果奶茶妹妹离婚一毛钱都拿不到。因为东哥早已经把财产注入海外家族信托之中。第二个例子就是近期发生的某上市公司董事长猥亵女童案,很多人说他的家庭会失去控制权,事实上并不会,因为他们是通过离岸信托进行公司控股,从法律的定义而言相关“公司”只需要更换代表人即可。

      目前国内上市公司实控人家族中有超过25%的人在海外设置了各种形式的家族信托,未来会有。这也是暗流涌动的表现之一。

      家族信托的核心是:法制,尤其是保护私人财产的法律必须稳定,欧美在这一点上百年没有做出过修改。而国内的物权法,实施才十来年,而且从中国第一代富人发迹历史、法制环境等方面来看还有很多问题。所以国内的家族信托发展是有名无实,离真正的家族信托还有很远的距离。

      1.以卖金融产品为切入点:这是目前最主要的形式,主要是以信托公司和保险公司为主,绝大多数的家族财富办公室也是如此。这种形式有两个问题:第一不解决家族信托的核心问题财富传承,第二个问题就是连财富保值功能也不能保证。这是因为卖产品的脑袋思维是单点或是线型的,并不会从全局与客户的角度出发,首要考虑的是业绩与提成。

      2.以海外教育、移民为切入点:目前国内一批做教育和移民的机构利用国内富人想移民和海外求学的需要,美其名曰从事家族财富管理,帮助客户进行海外置业、财富转移等。但是从实际情况看就是为了赚取信息差,利用客户不熟悉海外情况以此为切入点。

      3.以税收规划为切入点:关于税收这一块,是任何国家的富人都无法回避的事情,区别在于国内与发达国家税务机关之间的强势定位。国内外税收机关都非常强势,因为这事关国家根本。而国内税收机关则更加强势,权限更大,司法机构对其判断趋同度更高。简而言之:国外可以打官司,讨价还价!目前国内提供这些服务的公司用的手法根本不经查,范冰冰就是一个典型案例。

      4.以知识付费为切入点:我个人创建的艾财爱家目前就在这一范畴之内,以知识服务为基础,以解决客户实际问题与关切为出发点。在有限范围内去解决家族财富的保值、增值、传承、法律、税收等问题。国内目前还不具备成熟的环境,只能慢慢适应。

      中国富豪的绝对数量是很大的,但是富起来的时间却是很短的,目前在财富的管理、传承上还没有形成多元化的认识”。要做财富主人是要运用好自己创造的财富造福后人,创造社会价值。而为这种富豪服务的专业人士和机构也还处于萌芽阶段。

      这几天,最火的新闻莫过于王宝强和马蓉的离婚案了。忽然周末起床一睁眼,微博热搜的关键字,就从傅园慧的表情包、体育界的泥石流,瞬间变成了“宝马”大战的阵地。

      作为通过网络围观了整个事件的吃瓜群众,我们除了心疼宝宝遭遇情感背叛之外,也通过这一事件,关注到了另一个跟金钱相关的话题——如何保护婚内财产。

      如果宝强当年都买成保险,就可以离婚的时候把对方扫地出门,而不用借钱打官司了……

      满屏满眼的都是为傻根操碎了心的金融从业者,在边转发边感慨。但我一篇篇文章看下来,并没看到什么具体的说法,很多业内人士,无非是跟着热点起起哄,顺道炒作自己的产品带动销售罢了。

      虽然大张旗鼓分财产这事儿离我们普通人生活挺远的吧,但我们蹭着热点,多学些知识还是可以的。很多人说,在宝马离婚之前,一直以为信托就是个投资产品,以为保险就是出事儿赔钱而已,它们到底是怎么跟离婚分财产扯上关系的呢?

      市场上比较常见的信托产品,属于前者。它是以投资增值为目的的一种自益型信托。通常期限较短,1-3年,是一种标准制式合同的投资产品。在很多人眼里,信托产品是保本保收益的,是刚性兑付的,但事实上,这本身就是一个误区。当然了,这种集合资金信托不是我们今天主要聊的,我们今天想说的,是后者——家族信托。

      大家给宝强支招的家族信托,从定义讲,是指信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现委托人的财富规划及传承目标。

      从所有权关系上来看,它是委托人,将自己的资产,委托给受托人,即信托公司,是一种财产所有权的转移。所以,即使委托人遭遇离婚分家产,甚至意外死亡,这笔钱都将独立存在,不受影响。

      这也正是此次事件当中,大家纷纷给宝强支招“家族信托”的一个核心原因,也就是希望婚姻风险不要影响到傻根这些年辛辛苦苦赚来的血汗钱。

      而事实上,即使时光倒流,宝强又有没有可能通过家族信托,达成“网友”们的愿望呢?

      首先,两人于2009年结婚,而国内真正的家族信托业务,大概在2013年左右,才在市场上,所以宝强在婚前,一定是没有在国内设立家族信托的。

      况且设立家族信托的门槛很高,国内低一些的门槛,也要一两千万,想要寻求定制完善的家族信托,通常需要5000万起。

      虽然媒体预估宝强从艺以来总收入超过1个亿,但大部分应该是在他和马蓉的婚姻存续期间赚的,按宝强的婚前实力来讲,也并不足够设立家族信托。

      其次,他在婚后挣的钱,在法律上讲,应该视为夫妻共同财产,此时设立信托,是需要配偶签字同意的,如何约定信托利益的分配条款,很大程度上是与夫妻双方在婚姻中的权力地位有关的。

      如果你在围观八卦的过程中有所观察,就会知道宝宝是个标准的“24孝老公”,甚至在戛纳红毯高调示爱的时候说,“我老婆这么漂亮,还愿意跟着我,我必须对她好。”

      所以,以宝宝对马蓉这样掏心掏肺的爱,即使当初在婚内设立家族信托,恐怕信托条款也是偏向马蓉的利益。否则,马蓉作为配偶,不签字,这份处理婚内夫妻共同财产的信托,也无法生效。

      所以,事件发展到今天,在家族信托这个话题上,我们再怎么操心,也是无力回天的。只能说宝强还年轻,今后如果重新组织家庭,那么上述信息可以帮他吃一堑长一智,如果在再婚前,设立好家族信托,还是有机会保障自己的辛苦钱的。

      不过话说回来,正经过日子的人,是用不上婚姻法、信托法、物权法这些的。所以我们最希望的,还是宝强能够尽快的结束这场纷争,早日遇到心地善良、相濡以沫的真心人。

      小米上市期间,雷军设立家族信托计划,以ARK Trust Limited为托管人;

      2018年中,说着“有时人敢叫日月换新天,有时也要愿赌服输”的孙宏斌认栽,设了两个家族信托,装入约14%融创股份,总价值138亿;

      龙湖地产创始人夫妇离婚,股价下跌,市值蒸发43亿港元。2日后传出消息,两人设置了家族信托,控制权无恙,股权迅速止跌上扬;

      以财富作为筹码,以爱之名,将所有权剥离,时间是它的最大竞争者,家族信托日渐风潮一时,“创n代”们正在竞逐这一场守业的游戏。

      在生命的最后一刻,刘备对风尘仆仆而来的诸葛亮道:“君才十倍曹丕,必能安国,终定大事。若嗣子可辅,辅之;如其不才,君可自取。”

      翻译成大白话,丞相,我们家阿斗和蜀国政权,就托付给你了啊,要是阿斗实在扶不起,就你上吧。这是“白帝城托孤”的故事。

      以指定监护人和委托管理家产为内容,“托孤遗嘱”俨然具备了家族信托的结构雏形。

      在这一结构中,委托人是刘备,受托人是诸葛亮,受益人是刘禅,信托资产为家族产业——蜀国政权。此外,刘备委任另一位托孤大臣——尚书令李严,充当了信托保护人的角色。

      战火中同行数载,过命的交情,历史建立了深厚的信任基础,两人长期合作,刘备深知诸葛亮德才双馨,专业、忠诚、可靠且道德高尚。

      刘备赋予了诸葛亮超乎寻常的权利,如果阿斗实在扶不起,诸葛亮可取而代之,还令其子“视之如父”,诸葛亮感动之余更忠心,这彻底的信任背后是具有一定道德绑架的约束。

      刘备选李严作为信托保护人,考虑有三:其一,两人属于不同阵营,可以互相牵制,避免滥用职权;其二,托孤大臣一文一武,有利于政权稳定;其三,李严颇具政治才能。

      虽然在诸葛亮死后,刘氏集团还是被曹氏强势收购,但蜀国政权平稳交接,刘禅最后被封安乐公寿终正寝,总的来说,刘备这一家族信托,已经算是十全九美了。

      缺的那一美,是由于缺乏法律制度约束,这种信托契约仅是一种道德关系而非经济关系。在缺乏客观约束条件下,受托人的选择是信托成败的关键因素。

      无“托孤”,刘备不得有守业,刘氏不得有善终,死后不得有奉祀。一代打天下,一代守天下,这场守业游戏的竞逐,早在千年前就已经开始。

      2016年,一代拳王阿里因病离世,当全世界还在为他的去世而哀悼时,他的4任妻子和9个孩子已经打响了遗产争夺战。

      而在此前,这位在拳场叱咤风云的世界冠军,还说过一句意味深长的话,“我最凶悍的一战是和我的第一任太太。”

      与“家”相关的风险,一为分家(传承后财富的分散),一为败家(后代的无能),一为拆家(婚变)。就对财富的冲击而言,“拆家”或者说婚姻的破坏力不容小觑。

      美国家族传承教父级人物,詹姆斯·休斯,甚至把富豪们害怕的女婿大致归为两类:财富的猎人(The Fortune Hunter)和俱乐部的男人(The Club Man)。

      它涉及到夫妻财产分配,也涉及到生儿育女后代继承。对财富人士而言,它的影响甚至早已超越了自己本身的家庭,更有一波可能“躺着中枪”的,如企业、股东、员工等。

      无论是中产阶级还是特权阶层,富豪还是超级富豪,都对婚姻关系造成家族社会地位的降低深感厌恶。而他们为此祭出的法器,一为婚前协议,一则为家族信托。

      这其中就涉及到了家族信托的多个功能,如资产隔离、后代继承、合理避税……无论是“分家”,还是“败家”,亦或是“拆家”,都兼顾一二。

      在婚姻与家庭里,在爱与亲情面前,钱曾是一个有些尴尬的字眼,但与浪漫相比,还是财富的保护更为真实一些。

      伴随着岁月流逝年龄的增长,家庭传承也随之进入了高峰期,超过23%的高净值人士已经开始安排财富传承,超过25%打算在未来3年内考虑财富的传承。

      这一趋势在超高净值人群中更为明显。众多“富一代”恍然意识到,原来他们已经从“创富”迈入到了“继续创富”与“守富”“传富”三者并存之境。

      一个风流纨绔的“败家子”,一个“野心勃勃”的儿媳,八卦群众等着吃瓜。但最后遗产谁也没得,老爷子设立了一个家族信托,两人每月领200万生活费。

      ◆ 今年9月,向佐和郭碧婷结婚,一代香港娱乐大佬的传人,当其母向太被问“家里财产怎么分”,回答依旧是“家族信托”。

      ◆ 2014年,阿里巴巴上市,马云通过离岸家族信托持有大部分股份,市值约1119亿,马云家族作为受益人,无论婚变或传继,都无恙;

      ◆ 2018年,孙宏斌设立两个家族信托,先后将所持融创几乎全部股份46.4%,价值459亿的资产,全部装入了在美国设立的孙氏家族信托。

      截至2018年末,在68家信托公司中,共有36家实质性地开展了家族信托业务,以资金信托为主,业务总规模约为850亿元。

      资管新让信托业也感受到了紧迫,所有人都在资管新规之后感受到了寒冷,但37号文却网开一面,明确公益(慈善)信托和家族信托不适用于资管新规。

      山重水复疑无路,供给端仿佛在寒冬中看到了转型的曙光,2019年三季度全行业家族信托规模较二季度末提升50.99%,增速无人能敌。

      蓝海在际,68家信托公司也在其中窥到了巨大的机遇,不仅要帮“一代”传好财富,更要让“二代”甚至“后代”学会继承巨额财富。

      来自于供给端和需求端的双重推动,给这一轮新的富豪“围猎”添了一把更大的火。

      无论是港资豪门,还是内地富豪,都纷纷设立家族信托,在一场守业游戏中火热竞逐。可家族信托真的有看起来那么完美吗?

      当经济资源由家族成员共有时,成员们倾向于争先恐后把它据为己有,以争取个人利益最大化,由此导致的最坏情况,就是经济资源被过度使用,过早耗竭。

      家族结构比较简单、成员较少、情况可控时,家族信托不失为一种财富传承妙计;但当家族愈大、受益人愈多时,信托所产生的“官僚架构”就会成为一个负累。

      为防止儿子分家争产,郭得胜与妻子设立信托基金,受托人为汇丰国际信托有限公司,受益人为妻子和三个儿子郭炳湘、郭炳江、郭炳联。

      成立信托基金初衷,为的是希望三个儿子共进退,最终却以三兄弟内讧爆发、反目成仇分家争权、闹上法庭、信托两次重组、企业受损严重为结局,凉也,悲也。

      最后以其母认为应该得到女儿所有遗产、不断挑战法律,屡次控告信托公司、律师、法院为收场,其母无力支付律师费,所有都从信托收益中“透支”,最终该计划只能宣告个人破产。

      如果没有足够的智慧去应对人性之叵测,再完美的计划也可以被玩弄于鼓掌,沦为悲剧。如同千年前那场“托孤”,如果不是诸葛亮,刘氏的结局也许更令人扼腕。

      所谓的传承,传承的不仅是财富,更是文化;所谓的守护,守护的也不仅是家业,更是价值观。

      为什么而传承?传承什么?如何教育子女?家族精神是什么?不仅困扰着巨富之家,当中人性的渊薮和制度的平衡,同样值得每一个人深思。

      摘要:家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托,以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。继2018年04月28日银发[2018]106号《资管新规》发布后,2018年08月17日银保监会信托监督管理部发布《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》信托函[2018]37号,原文提出:公益(慈善)信托、家族信托不适用《指导意见》相关规定。家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托,以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。家族信托财产金额或价值不低于1000万元,受益人应包括委托人在内的家庭成员,但委托人不得为惟一受益人。单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的,具有专户理财性质和资产管理属性的信托业务不属于家族信托。

      【作者观点】依信托函[2018]37号,家族信托不适用于《资管新规》相关规定关于家族信托目的,与家族信托可以提供什么业务的服务,实务中因我国法制建设正在持续进行,与家族信托相关的法律制度有待完善,对家族信托目的的实现还在探索中。家族信托起点最低多少:家族信托财产金额或价值不低于1000万元解读:这也是目前国内家族信托业务要求1000万元起的法理出处家族信托受益人要求:受益人应包括委托人在内的家庭成员,但委托人不得为惟一受益人。解读:这主要为把家族信托与集合资金信托计划区分开来,《信托公司集合资金信托计划管理办法》第五条之(二)参与信托计划的委托人为惟一受益人。而集合资金信托计划,是要适用于《资管新规》家族信托除外情况:单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的,具有专户理财性质和资产管理属性的信托业务不属于家族信托。解读:让家族信托聚集“以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的“。——END——相关阅读:

      国内信托公司对家族信托目的的实现还在探索中,更详细的细节案例可咨询中信信托,外贸信托等做得案例较多的信托公司

信托基金

科普小知识;配置型基金:可以根据市场情况显著改变资产配置比例。

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